Летом 2023 года Центробанк решил снова резко повысить ключевую ставку. Такое повышение ставки, с сентября прошлого года находившейся в стабильном положении, повлияет напрямую на все банковские процессы, в том числе особенно на ипотеку. Эксперты считают, что кредиторы постараются сохранить качественный спрос, удерживая текущие ставки или незначительно их повышая, а значит - сократить круг потенциальных заемщиков.
В вопросе конкретных цифр ставок эксперты также придерживаются единого мнения - рост ставки будет происходить в пределах 15-16%, а ставки по рыночным программам будут составлять 2–2,5 п.п., так как рыночная ипотека обыкновенно выдается по ставкам плюс 3–4 п.п. к ключевой.
Тем не менее, банки пока не дали комментариев по поводу конкретных цифр и решений, и повышение ставок не объявили. Но уже сейчас, на основе того, что для многих ставка 12% уже ощущается, как неподъемная, можно сделать вывод, что спрос на жилье упадет, а возможность его приобретения станет менее доступной большому числу покупателей. С другой стороны, это не повлияет на льготные ипотеки и государственные программы, что поможет избежать резкого обвала рынка недвижимости.
Ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой - или ипотека, где государство само возмещает банку проценты, на которые банк снизил ипотеку для гражданина - была перезапущена в 2020 году, как помощь гражданам различных категорий - возможности для её получения есть у IT специалистов, военнослужащих, сельских жителях, населения Дальневосточного Федерального округа, молодых семей и у покупателей квартир в новостройках. Всё это - различные программы, в рамках которых на разных условиях снижается ставка по кредиту.
В 2023 году было заявлено о продлении ипотек с господдержкой до 1 июля 2024 года, Связано это с тем, что в будущем программу собираются закрывать, но делать это будут постепенно. Сейчас ставка, по которой особая категория граждан может получить ипотеку, составляет 8% и это - отличная возможность приобрести недвижимость в условиях изменения на рынке кредитов.
Семейная ипотека в 2023
Благодаря обвалу ипотечного рынка, эксперты ожидают повышения спроса на семейную ипотеку. Ранее программа действовала до 1 июля 2024 года и предоставляла льготную ставку 6% (5% для жителей Дальневосточного Федерального округа) для семей, чей ребенок родился в промежуток с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023. Кредит на покупку жилья выдавался сроком до 30 лет, а первая выплата должна была быть не меньше 15% от стоимости недвижимости.
Но с 2023 года такая ипотека стала возможна только родителям, имеющим двух или более детей, не достигших возраста совершеннолетия, на момент заключения договора. Ставка по программе сохраняется, срок выдачи тоже.
Тем не менее, подобные выгодные условия уже стимулируют семьи активно пользоваться предложением, благодаря чему семейная ипотека занимает второе место в рейтинге востребованности.
Не менее важно отметить, что наличие данной программы также рассматривается экспертами как возможность для сохранение рынка в этом году от ипотечного обвала.
