Согласно новому положению Банка России, теперь при обмене валюты клиенту придется идентифицировать себя , заполнив соответствующую анкету. Такую анкету придется заполнять каждому человеку, впервые пришедшему на обслуживание в банк или в обменный пункт.
В ЦБ рассказали , что эта операция отсутствует в числе перечисленных в 115-ФЗ, когда должна проводиться упрощенная идентификация клиента. Это означает, что теперь банк будет обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тысяч рублей, провести его идентификацию согласно требованиям перечисленным в ФЗ-№115.
А вот в новом положении ЦБ таких норм уже не содержится. Теперь банк обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тысяч рублей, проводить обязательную идентификацию клиентов согласно требованиям все того же ФЗ-№115.
Идентификацию клиентов банк будет проводить по правилам, установленным Положением №499-П, которое включает в себя: оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и проведение других предусмотренных документом процедур.
Но, в соответствии с ФЗ-№115, упрощенную идентификацию клиента-физлица можно проводить при осуществлении им перевода денежных средств без открытия банковского счета (в том числе электронных), а также при предоставлении клиенту электронного средства платежа. Это касается заключения договоров с НПФ, договоров о брокерском обслуживании, о доверительном управлении ценными бумагами, депозитарного договора, при приобретении инвестиционных паев ПИФов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российских кредитных организациях.
По мнению участников банковского рынка, вступление в силу новой нормы приведет к увеличению времени совершения валютообменной операции, а значит значительно усилит операционную нагрузку, связанную с дополнительной идентификацией на офисы кредитных организаций. В связи с чем банки будут стремиться перевести такие операции в безналичные каналы, что, в свою очередь приведет к резкому сокращению обменных пунктов, где как известно работают только с наличной валютой.
