ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
На Донбассе завершился аудит металлургического комплекса региона

В южном отделении государственного научного центра ЦНИИчермет им. И.П. Бардина прошло совещание, посвященное развитию металлургической промышленности ДНР. На встрече, организованной с участием Ивана Маркова, директора Департамента металлургии и материалов Минпромторга России, и Евгения Солнцева, председателя Правительства ДНР, а также представителей местных промышленных предприятий, обсуждались ре...

Ростех и ГЛИЦ поставили мировой рекорд по дальности полета на парашюте с системой специального назначения «Дальнолет»

Парашютная система специального назначения «Дальнолет», разработанная Госкорпорацией Ростех, успешно прошла испытания, в ходе которых был установлен новый мировой рекорд по дальности полета. В рамках тестов, проводимых специалистами Государственного летно-испытательного центра им. Чкалова Минобороны России, парашютисты совершили прыжок с высоты 10 000 метров, преодолев более 80 км — такого р...

Глава Якутии Айсен Николаев предложил внедрить дополнительные меры поддержки для повышения энергоэффективности

В правительстве России состоялась стратегическая сессия, посвященная повышению энергетической и ресурсной эффективности экономики, на которой глава Якутии Айсен Николаев предложил сохранить механизм выравнивания энерготарифов для потребителей Арктической зоны. Мероприятие, проведенное 26 ноября под председательством Михаила Мишустина, стало важным этапом обсуждения актуальных проблем энергетическо...

22 ноября исполняется 115 лет со дня рождения конструктора Михаила Миля, создателя прославленного семейства вертолетов «Ми»

Он был новатором, способным видеть далеко за пределами горизонта. Вертолеты «Ми» стали символом надежности и эффективности, покорив весь мир. От спасательных операций до военных миссий, от сельскохозяйственных работ до транспортных задач выполняют вертолеты марки «Ми» — наследие Михаила Миля сложно переоценить. Юбилей авиаконструктора — отличный повод вспомнить известные и малоизвес...

Байкал получил новые воздушные ворота

Компания «Аэропорт Байкал» в статусе резидента территории опережающего развития (ТОР) «Бурятия» завершила строительство и торжественно открыла новый аэровокзальный комплекс внутренних воздушных линий Международного аэропорта «Байкал». Новый терминал площадью более 6,6 тыс. кв. м, с пропускной способностью 400 пассажиров в час, оснащен двумя телетрапами. Проект был реализован в рамках соглашения с ...

В ТПП РФ при поддержке Ассоциации «Росспецмаш» обсудят положение дел в российском специализированном машиностроении

2 декабря 2024 года в Москве состоится заседание Совета ТПП РФ по промышленному развитию и конкурентоспособности экономики России, организованное при поддержке Ассоциации «Росспецмаш». Темой мероприятия станет «Ситуация в отраслях специализированного машиностроения». Во время заседания эксперты обсудят текущее состояние специализированного машиностроения, включая сельскохозяйственную технику, д...

12 Августа 2010

Интернет-банкинг: будущее за ним

Интернет-банкинг: будущее за ним

Экcперты уже не пoдвергают coмнению тoт факт, чтo будущее финанcoвoгo cектoра — за виртуальными банками, cтрахoвщиками и инвеcткoмпаниями. Удаленный дocтуп – круглocутoчный и удoбный вo вcех oтнoшениях – cпocoбен в дальнейшем пoлноcтью избавить клиента от необходимоcти даже изредка переcтупать порог учреждения, которое взялоcь управлять его cредcтвами.

Непрерывное и поcтоянное управление cвоими банковcкими счетами и картами в режиме реального времени независимо от местонахождения, через интернет, телефон, SMS или WAP значительно высвобождает время и делает жизнь более комфортной. Оно позволяет в режиме online самостоятельно открывать депозиты и совершать операции по ним, формировать выписки по своим счетам и банковским картам за любой период, покупать и продавать валюту, приобретать ценные бумаги на фондовом рынке, а также совершать переводы в рублях и иностранной валюте, пополнять банковские карты, оплачивать услуги и многое другое.

Еще сравнительно недавно такое казалось просто невозможным, а теперь системы удаленного банковского обслуживания клиентов активно рекламируют многие российские банки. Дело вовсе не в очередном модном веянии – это просто удобно.

С течением времени конкуренция на рынке финансовых услуг будет только обостряться: цены снижаются, качество сервиса повышается, а маркетинговые решения становятся все более оригинальными и адаптированными под каждого конкретного клиента. С другой стороны, будут ли такому учреждению оказывать доверие те, кто привык все проверять, контролировать, «щупать». В России почему-то укоренилось такое представление: если какая-то компания сокращает расходы на офис и работает через интернет, то и услуги ее виртуальные, неосязаемые. А это автоматически сказывается на доверии.

Между тем, модель бизнеса с минимизированными издержками (отсутствие офиса и множества представительств, небольшое количество сотрудников, в которых нет необходимости, если работает эффективная IT-система) — интересна, эффективна с точки зрения затрат и очень перспективна. Как показывает западная практика, именно за такими моделями стоит будущее.

Без посторонней помощи

Продажа товаров через интернет-магазины постепенно набирает обороты: для многих людей процесс заказа продуктов, одежды, бытовой техники и многого другого через Интернет становится все более привычным. Так почему не задействовать подобную схему и в предоставлении финансовых услуг? Покупать через интернет, как правило, дешевле и, уж тем более, удобнее! Вот и интернет-банкинг сегодня уже не отождествляется с дополнительным сервисом, к которому обращаются время от времени. Удобство его использования и дополнительные преимущества, дающие online-доступ к счету, привлекают к услуге все больше клиентов.
 
Растущая популярность интернет-сервиса неудивительна. За последние 10 лет функционал интернет-банков различных кредитных организаций заметно расширился. Оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, кабельного телевидения, любых покупок, перевод денег со счета на счет одним кликом и даже открытие депозитов — все это можно сделать самостоятельно, не выходя из дома или не покидая рабочего места. По различным оценкам, в России интернет-банкингом пользуются от 2,5 до 3 млн. человек. Для сравнения, в 2000 году клиентов, обращающихся к интернет-сервису, было всего 300 тыс. Цифры говорят о впечатляющей динамике: рост клиентской базы в год составляет 40% и более. Показатели рынка могли быть и выше, если бы растущий спрос не наталкивался на ряд мифов, связанных с работой и безопасностью интернет-банкинга. Некоторые из них, действительно, имеют (или имели) под собой определенную почву.

Проще простого?

Основной препоной на пути развития онлайн-сервиса оказывается недостаточная компьютерная грамотность. Об этом говорит исследование, проведенное специалистами по заказу «Альфа-Банка». Конечно, далеко не все клиенты могут с присущей продвинутым пользователям скоростью обращаться к различным разделам интернет-банка. Кроме того, масса людей просто не понимает разницу между доступом к информации о состоянии счета и проведением банковских операций через интернет.

О множестве доступных через Всемирную паутину функций пользователи вообще не имеют представления. Это вторая по распространенности причина относительно медленного развития интернет-банкинга в России.

Но даже широкий сервисный функционал и интуитивно понятный интерфейс интернет-банка не всегда привлекает пользователей. Во главу угла люди ставят принцип «прост, надежен и безопасен». Два последних пункта нередко вызывают у клиентов сомнения. Исследования говорят, что нежелание использовать интернет-банк из-за вопросов безопасности оказывается на третьем месте.

Боятся «возиться» со счетами-платежами в режиме online 5–7% клиентов. Условно их можно разделить на две группы. Первую категорию убедить в безопасности интернет-сервиса невозможно: у них есть одно лишь собственное мнение, а все остальные неправильные. А вот в случае с другой группой клиентов иногда удается избавиться от неосознанной боязни нового и пока еще не всем понятного банковского сервиса.

Банки прекрасно понимают первостепенную важность разъяснительных мер по вопросам безопасности. И, одновременно упрощая доступ в интернет-банк, делают его более защищенным. Здесь следует опираться не на голословные заявления банков, а на аудит информационной безопасности.

Технические возможности

Часть клиентов, однажды разочаровавшись в удобстве интернет-банкинга одной кредитной организации, даже не пробует воспользоваться этим сервисом в другой. Как правило, люди недовольны необходимостью устанавливать специальное программное обеспечение (система «Клиент-банк»).

Действительно, неудобств у этой системы масса. Необходимо установить программное обеспечение на каждом компьютере, который планируется использовать для доступа к счету, а ведь на рабочем компьютере это может быть вовсе невозможно из-за ограничений со стороны системной администрации. Кроме того, расширение функций интернет-банка будет приводить к регулярной необходимости обновлять программу. Поэтому кредитно-финансовые учреждения все чаще полностью переходят на web-интерфейс. Правда, и с ним иногда возникают трудности, потому что предлагаемый банками web-интерфейс иногда работает не на всех популярных интернет-браузерах. Причина в том, что отечественные банки часто приобретают готовые или немного переработанные решения от российских софтверных компаний, не адаптируя их.

Интересной выглядит статистика по операциям, осуществляемым при помощи интернет-банка. На первом месте в количественном выражении стоит оплата мобильного телефона и интернета, затем — коммерческого телевидения и коммунальных платежей. А по оборотам однозначным лидером стали переводы между счетами, причем с учетом обмена валют. На втором месте оказываются переводы другим клиентам и внешние переводы.

Отдельно стоит сказать о виртуальной карте, которая делает покупки в интернет-магазинах безопасными. Ее также можно открыть при помощи интернет-банка и оплачивать ею покупки, как в российских, так и в международных интернет-магазинах. В ряде случаев банками предоставляются скидки при оплате через онлайн-сервис.

Банковский сектор сегодня предлагает и другие каналы управления счетом, которые взаимодействуют с интернет-банком, в частности, SMS-банк. Клиент может совершать операцию, воспользовавшись отправкой всего одного сообщения. Пример — оплата сотового телефона своего друга или родственника. В интернет-банке единожды составляется шаблон (название и сумма). Два слова, один короткий номер — вот и вся процедура. И представьте, некоторые таким же образом «общаются» с ПИФами, хотя многим и кажется, что инвестиции с помощью SMS – по меньшей мере, странны.

Существуют финансовые утилиты интернет-банка, которые популярны в Европе, но практически не представлены в нашей стране. В качестве примера можно привести сервисы финансового анализа и планирования, которые дают возможность анализировать, на что именно в течение определенного периода покупатель тратил свои деньги. В банковском процессинге есть автоматический классификатор операций. А интернет-банк позволяет вручную изменять или добавлять категории, создавать правило, как категоризировать траты из того или иного магазина, строить графики. И тем самым – планировать бюджет. У нас такой сервис пока не прижился, поскольку с помощью карты россияне оплачивают лишь 10-30% покупок. Но специалисты уже отмечают, что ситуация меняется. Доля расчетов по карте растет, а вместе с ней увеличивается и популярность интернет-банкинга.

Все это дает основания считать, что доля операций по счету, совершаемых в России через интернет, будет только возрастать, и в будущем клиенты будут приходить в офис своего банка все реже и реже, предпочитая, в основном, распоряжаться средствами в виртуальной реальности.

Ольга Кочнеева, к.э.н.

Кол-во просмотров: 14654
Яндекс.Метрика