Этoт удачный cинтез имущеcтвеннoй аренды и предпринимательcкoгo кредита мoжнo пo праву причиcлить к кoгoрте лучших экoнoмичеcких изoбретений нашегo времени. Далекo не cлучайнo именнo рынoк лизинга, в oтличие oт других cфер бизнеcа, cумел практичеcки «мгнoвенно» оправитьcя поcле cокрушительного нокдауна, нанеcенного мировым финанcовым кризиcом. Поcледние полтора года данный cектор показывает такие темпы прироcта оборотов, которые наcтраивают на оптимистическую ноту даже самых осторожных в своих прогнозах экспертов.
Сегодня, думается, уже никого не надо убеждать в реально свершившемся факте, что удар кризиса был не просто болезненным, после которого можно «поплыть» на короткое время, а воистину зубодробительным. В т.ч. и для лизинга. Достаточно сказать, что в конце 2008 и начале 2009 г. банки в массовом порядке отказывались от финансирования лизинговых компаний, что привело к почти полному замораживанию новых сделок.
Свою «лепту» внесли предприятия-производители. Так, в первый год кризиса выпуск спецтехники по группам продукции тракторного, сельскохозяйственного, лесозаготовительного, коммунального и дорожно-строительного машиностроения сократился практически вдвое. Это не могло не обрушить и соответствующий сектор в сфере лизинговых услуг, который только что не одномоментно «скукожился», по некоторым оценкам, более чем в 10 раз. Наиболее «стрессоустойчивым» показал себя лизинг автомобильного транспорта. Но только лишь потому, что в разгар кризиса понес меньшие потери, чем другие виды лизинга, хотя тоже ощутимо пострадал.
И тем не менее, отрасль в целом не просто сумела выжить, а уже куда более закаленной вышла на покорение очередных высот. Здесь отнюдь не наигранной похвалы заслуживает отечественный рынок: он вновь весьма активно и неуклонно развивается, о чем ниже будет сказано более подробно. Причем, региональные компании не уступают столичным как в разработке новых тактических подходов, так и в общей стратегии.
Стратегия и тактика
Еще осенью 2008 г. эксперты рынка, опираясь на свои опыт и знания, со всей определенностью предсказывали, что падение экономики страны будет происходить максимум до начала лета 2009 г., а затем наступит стагнация, которая продлится около года. Было также абсолютно ясно, что после кризиса наш лизинг для своего выживания просто обязан шагнуть на более высокий профессиональный уровень.
Известно, что все познается в сравнении. Поэтому вполне логично было обратиться к европейскому опыту в сфере лизинга, наиболее близкому для России как географически, так и «идеологически». Не секрет, что еще в процессе своего формирования отечественный лизинг как вид деловой активности опирался на опыт западных стран в структуре функционирования самого бизнеса. Вот и теперь достаточно просто отслеживаемые аналогии позволяли прийти к главному выводу. Устойчивых позиций добьются лишь те компании, которые переосмыслят для себя правила работы по всему производственному циклу.
На новом эволюционном этапе любая заботящаяся о своем будущем лизинговая компания должна была обрести иные качественные характеристики. Но какие? Вспоминает глава ФБ-лизинга Андреас Ланге:
– Для начала нашей команде была поставлена задача четко сформулировать для себя и спрогнозировать черты лизинговой компании, выруливающей из кризиса. В результате мы получили сценарное планирование основных позиций компании в трудный для нее период. А вот уже на основе этого потребовалось только подготовить комплекс упреждающих мер, нацеленных на стабилизацию и сохранение динамики развития.
Во-первых, коренным изменениям подверглась наша финансовая стратегии. На этом этапе мы скорректировали валютную составляющую, увеличили долю собственного капитала и внедрили систему управления ликвидностью. Также в целях снижения валютных рисков
была произведена полная диверсификации лизингового портфеля.
Во-вторых, абсолютной переделки потребовала система управления рисками. В частности, мы существенно нарастили резервы под риски и освоили новые методики оценки лизингополучателей, учитывающие не только финансовые возможности, но и собственные интересы клиента.
С учетом реалий кризиса мы нарастили предложение лизингового финансирования в рублях. Больше внимания стали уделять специальным вендорным проектам и тесно взаимодействуем с поставщиками по всем направлениям. Не без скрипа, но все-таки ввели у себя такую возможность для клиентов, как неравномерный график платежей.
Легче, когда на автомате…
– Далее, – продолжает Андреас Ланге, – была модифицирована система управления дебиторской задолженностью. Целью ставилось как усиление мер по мониторингу и взысканию задолженности, так и укрепление сегмента вторичного сбыта.
Например, мы создали интернет-платформу по реализации подержанных транспортных средств и техники. Запущенный проект позволил куда как эффективнее находить покупателей, заинтересованных в приобретении пусть и вторичного продукта, зато вполне приемлемого для них как по цене, так и по своим техническим характеристикам. И это стало только частью нашего проекта по автоматизации всей лизинговой деятельности, реализацию которого компания продолжает по сей день, не считаясь с солидными предварительными затратами.
Ведь сам по себе процесс стандартизации и автоматизации достаточно хлопотен и трудоемок. Сейчас в нем задействована целая группа высокопрофессиональных сотрудников и топ-менеджеров компании, которых ни на что другое стараемся без нужды не отвлекать. Но все эти издержки продиктованы стратегическими задачами, которые мы в конечном счете сумеем решить. А они, в свою очередь, заключаются в том, чтобы максимально оптимизировать лизинговый бизнес, повысить качества и скорость обслуживания, отслеживать эффективность сопровождения буквально каждой сделки.
Одной из наших масштабных целей является повышение «градуса удовлетворенности» клиентов от сотрудничества с компанией. Следуя этому вектору, во всех подразделениях компании и с применением уже упомянутых средств стандартизации и автоматизации проводим исследования, в которых задействованы клиенты, дилеры и сотрудники. Фактически хотим лучше контролировать и понимать все, что происходит между нами и клиентами за весь период сделки.
Хорошие перспективы
Выше было обещано, несколько подробнее осветить современное состояние рынка лизинга в стране. Делаем это не без удовольствия, потому что не так давно общий портфель российских лизинговых компаний перевалил за очень даже символичную отметку в 1 трлн руб., что соответствует 36,29 млрд долл. США. Причем, только объем новых сделок в этом показателе составил 730 млрд руб., или 24 млрд долл. Эксперты прогнозируют, что за 2011 г. рынок подрастет еще не менее чем на треть.
Конечно, разница в «весовых категориях» с европейским рынком еще достаточно очевидна. Но обратим внимание на такую весьма характерную деталь. Основным отличием западного лизинга от нашего была его высокая конкурентоспособность. Именно благодаря ей рынок является прозрачным и стабильным, потому что исключается возможность манипулировать ценовым предложением, скрытыми комиссиями и прочими вещами. Эксперты никогда не упускали возможность ткнуть пальцем в тот факт, что в Европе разница в цене на услуги лизинговых компаний составляет десятые доли процента, а в России она может достигать чуть не в сотню раз большего показателя.
Однако нужно справедливости ради отметить, что с каждым отчетным периодом, даже кварталом, конкурентная борьба в сфере лизинга у нас только возрастает. Это уже привело к тому, что ставки сегодня приблизились к докризисному уровню, а в некоторых случаях упали ниже. Сохраняется тенденция создания новых лизинговых компаний – дочерних компаний банков и поставщиков, которые еще не успели этого сделать.
Ольга Кочнева, к.э.н.
