Отчет о профессиональной конференции «кредитование малого и среднего бизнеса»

Прoблема дocтатoчнoгo финанcирoвания малoгo и cреднегo бизнеcа еще далека oт разрешения, нo учаcтники рынка кредитoвания – кредитoры и заемщики – вcе oтчетливее начинают пoнимать друг друга и «двигатьcя навcтречу».

К такoму вывoду пришли учаcтники и oрганизатoры II-й прoфеccиональной конференции «Кредитование малого и cреднего бизнеcа», cоcтоявшейcя на днях в Моcковcкой торгово-промышленной палате. По большому cчету рынок cам должен урегулировать взаимоотношения двух групп своих игроков, однако без государственной поддержки и помощи со стороны общественных организаций малому бизнесу трудно удержаться на рынке и продолжать развитие. Что изменилось на рынке кредитования, насколько изменились сами участники со времени проведения первой конференции по вопросам кредитования МСБ в сентябре прошлого года – это стало предметом разговора и изучения на конференции, которую организовала Московская торгово-промышленная палата (МТПП). В конференции приняли участие руководитель Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы (ДМСП) Алексей Комисаров, первый заместитель руководителя ДМСП Александр Карпов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев. Участники конференции (около 170 предпринимателей и представителей банков) могли не только услышать о перспективах деятельности Департамента, но и задать интересующие вопросы, высказать собственные предложения.

Вели конференцию член Президиума Правления МТПП, президент Российского биржевого союза, член Совета директоров ОАО «Фондовая биржа РТС» и ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» Анатолий Гавриленко и президент Медиа группы «РЦБ» Александр Коланьков.

Конференцию открыл президент МТПП Леонид Говоров. Он сообщил, что Палата уже давно занимается темой кредитования малого и среднего бизнеса, а потому имеет основания для обобщенных оценок и конкретных предложений. Президент МТПП отметил, что проблемы кредитования МСБ возникают и трудно поддаются решению повсеместно, но общая неудовлетворенность московских предпринимателей в финансировании заставляет думать, насколько эффективны и точны меры поддержки, которые город на протяжении ряда лет оказывал бизнесу. Он также подчеркнул, что результативность кредитования определяется не только позицией банков и государственной поддержкой, но и уровнем финансовой грамотности предпринимателей, их деловой культуры. В этом Палата и раньше оказывала помощь предпринимателям, и впредь будет прилагать еще большие усилия в части образовательной подготовки малого бизнеса. Леонид Говоров предложил скоординировать эту работу с Департаментом поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы, а также создать усилиями МТПП структуру финансовых консультантов, которые на безвозмездной основе будут оказывать предпринимателям консультационные услуги по различным финансовым вопросам, в том числе по кредитованию. Он пояснил, что в Палате имеется достаточно инструментов, которыми можно воспользоваться для решения финансовых проблем, в частности дочерняя организация МТПП – Московское агентство поддержки экспорта и инвестиций (МАПЭИ) поможет должным образом оформить бизнес проект и предоставит на этот счет необходимые консультации. На конференции также прозвучало предложение к МТПП выступать гарантом предприятий. На это предложение президент Палаты ответил, что законодательно закрепленный реестр надежных предприятий, который ведет МТПП, целесообразно использовать в качестве механизма определения деловой репутации предприятий, тогда сертификат надежного предприятия может стать реальным документом, подтверждающим надежность предприятия.

Председатель Правления МТПП Юрий Котов добавил, что Палата, не может давать финансовые гарантии, но имеет возможности предоставлять общественные поручительства за своих членов, нуждающихся в финансировании. Юрий Котов предложил руководству ДМСП совместно обсудить, какую помощь МТПП может оказать по вопросу поддержки гарантий малым предприятиям.

Руководитель Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы Алексей Комиссаров заявил, что главной задачей Департамента является обеспечение максимально эффективной и прозрачной поддержки малому и среднему бизнесу. В части помощи предпринимателям в получении кредитов Департамент предлагает предоставление финансовых гарантий и комной ставки по кредиту для начинающего бизнеса. Предприниматели задали много вопросов о деятельности Департамента. А. Комиссаров предложил им направить все свои предложения и вопросы в аппарат Департамента по электронной почте. Также он подчеркнул, что сейчас самое важное выработать системный подход к работе. А для системного решения проблем очень важно знать мнение бизнес сообщества, поэтому глава ДМСП приветствует общение с предпринимателями и общественными организациями бизнеса.

Тему господдержки продолжил первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы Александр Карпов. Он сообщил, что Департамент планирует использовать аппарат субсидий как рычаг для привлечения долгосрочных ресурсов, финансирования производственных объектов, включая обновление производства, приобретение основных средств производства и т.д. Дальнейшее развитие получит гарантийный фонд. Он напомнил, что мэр Москвы объявил об увеличении объемов кредитования предприятий МСБ в 2011 г. Соответственно должны измениться размеры предоставляемых гарантий. По прогнозу Александра Карпова, рост объема кредитования в этом году по отношению к прошлому составит 50%. Это несмотря на то, что за последние два кризисных года по данным Департамента малый и средний бизнес нес большие потери: выручка упала на 40%, убытки возросли на 15%, расходы на коммунальные ресурсы и логистику увеличились на 25%. Однако сейчас ситуация меняется к лучшему. А. Карпов отметил положительную тенденцию в кредитовании МСБ: коммерческие банки начинают рассматривать малый бизнес как потенциального долгосрочного партнера, который справился с проблемами и способен развиваться дальше.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев рассказал о результатах деятельности фонда в прошлом году. Так, по состоянию на 1 октября 2010 г. все гарантийные фонды в 77 субъектах Российской Федерации выдали 15,5 тыс. поручительств на сумму 28 млрд руб., из них выданы московским фондом 3,5 тыс. поручительств на сумму 14 млрд руб. При поддержке всех гарантийных фондов было получено кредитов на сумму 54 млрд руб., из них кредитов на сумму 29 млрд руб. при поддержке московского гарантийного фонда. За отчетный период московский фонд оказал поддержку примерно 2 800 малым предприятиям. Алексей Ермолаев отметил, что фонд предоставляет поручительства в трехдневный срок, который строго соблюдается на протяжении пяти лет существования фонда, а при необходимости (например, в случае сделки с недвижимостью) срок выдачи поручительства может быть сокращен до нескольких часов. В планах фонда в этом году увеличить число банков, с которыми работает фонд с 25 до 35 банков.

О состоянии и тенденциях развития рынка микрофинансирования доложил президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута.
Важным событием на рынке микрофинансирования стало введение в действие Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который открывает новые возможности для развития микрофинансирования, в том числе в части привлечения частных ресурсов. По комментарию М. Мамуты, до принятия закона микрофинансовые организации (МФО) фондировались под 16–18% годовых, после введение в действие закона о микрофинансировании в рынок вольются более «дешевые» деньги.

Одним из таких источников являются средства Российского банка развития, которые фондируют МФО под 9–10% и устанавливают ограничения по марже в 10%, при этом конечная ставка для потребителей составляет порядка 19% годовых.

Михаил Мамута сообщил, что в настоящее время наметилось довольно четкое разделение микрофинансирования на социальное и коммерческое. Социальные программы микрофинансирования осуществляются региональными микрофинансовыми фондами на бюджетные средства, получаемые в рамках реализации соответствующей программы Минэкономразвития. Сегодня работают 65 таких фондов в различных регионах, они предоставляют ресурсы по процентной ставке от 9 до 12–14% годовых. Их функция – поддержка начинающего бизнеса и социально значимых предприятий.

Докладчик пояснил, что микрозайм не являет собой альтернативный банковский продукт. Микрофинансирование заполняет те ниши, в которых не присутствуют банки в силу повышенных рисков, например, кредитование старт-апов или кредитование бизнеса в малых и отдаленных населенных пунктах, где банковская структура недостаточно представлена. При этом, по словам М. Мамуты, микрофинансовый рынок сегодня весьма привлекателен для большинства инвесторов, поэтому в 2011 г. следует ожидать появления новых программ микрокредитования, которые, конкурируя между собой, будут предлагать заемщику все более выгодные условия кредитования.

В Москве программа микрофинансирования начала активно работать со II половины 2010 г. По представленным докладчиком данным по Москве в 2010 г. было выдано 1 300 микрозаймов на общую сумму 400 млн руб., из них 300 млн руб. приходится на II полугодие 2010 г. Средняя сумма микрозайма по Москве составила 300 – 600 тыс. руб., процентная ставка за 2010 г. снизилась на 7,5%. По статистике МФО, осуществляющие кредитование за счет средств Российского банка развития, предлагали микрозаймы по ставке менее 20% годовых, а МФО, работающие за счет привлеченных коммерческих средств, кредитовали по ставке порядка 28% годовых. Количество заемщиков со стажем работы до одного года составило 35% от общего числа заемщиков.

Михаил Мамута рассказал, что в этом году Министерство экономического развития РФ предусмотрело ряд дополнительных мер по развитию инфраструктуры микрофинансового рынка, в их числе меры по снижению процентной ставки в виде предоставления дополнительных гарантий для осуществления микрофинансирования стартующего бизнеса.

О программе поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемой Российским банком развития, рассказала заместитель председателя правления банка Олеся Теплоухова. Эта программа работает в течение полутора лет, имеет государственный статус, на ее реализацию выделяются средства из Фонда национального благосостояния. На сегодня сформирована партнерская сеть по доведению средств программы до малых предприятий, охватывающая 81 субъект РФ. Партнерами выступают около 290 организаций, из них 120 банков и около 70 лизинговых компаний. По итогам реализации программы в 2010 г. ее кредитный портфель составил 100 млрд руб., заемщиками выступили около 20 тыс. субъектов МСБ. В развитие программы предусмотрено увеличение ее объемов на 30%.

Александр Белов, член Правления Торгово-промышленной палаты Московской области, вице-президент ОАО «Москомбанк», посвятил выступление обоснованию коммуникационной составляющей сотрудничества банков и предприятий-заемщиков. По мнению докладчика, главная проблема участников рынка – отсутствие необходимой информации и недостаток прямого общения. Александр Белов предложил еще активнее проводить информационно-просветительскую кампанию для участников рынка кредитования, делая акцент на повышении финансовой грамотности представителей бизнеса, а также посоветовал банкам пересмотреть приоритеты рекламной политики в интересах потенциальных клиентов, предоставив им в первую очередь информацию о процедурах получения банковских продуктов и услуг.

С презентациями программ для малого бизнеса выступили представители коммерческих банков: заместитель начальника Управления по работе с малым и средним бизнесом Московского филиала ОАО АКБ «Росбанк» Алексей Пилипенко, директор Управления по работе с малым бизнесом Московского банка Сбербанка России Наталья Васильева, представители Среднерусского банка Сбербанка России Елена Пигасова и Светлана Ильичева.

На конференции велась активная дискуссия по вопросам кредитования малого и среднего бизнеса. Обсуждались вопросы: участия МТПП в поддержке предпринимателей, нуждающихся в долгосрочном финансировании, а также в продвижении вновь принятого федерального закона о медиации; участия компаний финансового сектора в организуемой Правительством Москвы рабочей встрече с представителями ведущих банков; совместного участия Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы (ДМСП), торгово-промышленных палат России и Москвы, других общественных организаций бизнеса в обсуждении проекта федерального закона о государственной поддержке инновационной деятельности в России на предмет защиты интересов малого и среднего бизнеса; сотрудничества МТПП с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса в Москве по вопросу предоставления общественных поручительств предприятиям МСБ. Участники высказали ряд конструктивных предложений, в том числе по кредитованию старт-апов, о необходимости общественного обсуждения всех наиболее важных для МСБ проектов решений ДМСП, о внесении изменений в Положение ЦБР №254-П, которые смягчили бы требования к финансовому положению заемщика. Предприниматели получили ответы на многочисленные вопросы: о процентных банковских ставках и ставках микрозаймов; реализации городской программы по поддержке проектов малых предприятий, организованных на базе учебных заведений; о программах кредитования инновационных производств; применении процедуры цессии в российской банковской практике; об особенностях кредитно-заемных отношений на рынке микрофинансирования; доступности информации о конкретных банковских продуктах и процедурах их получения и многие другие.

Представители бизнеса подняли в своих вступлениях ряд вопросов, рассмотрение которых госорганы взяли на заметку, в том числе вопрос о сокращении сроков выдачи банковских гарантий для малых предприятий, работающих по проектам на конкурсной основе.

Организаторы, участники и партнеры конференции выразили удовлетворение ходом ее работы и отметили возросший культурно-деловой уровень
общения между участниками конференции. Об интересе к мероприятию говорит тот факт, что среди присутствующих было много участников предыдущей конференции, т.е. можно говорить о постоянных участниках. Организаторы конференции благодарят всех участников, спонсоров, партнеров конференции и средства массовой информации за активное участие и помощь в проведении конференции.