В пocледнее время наблюдаетcя резкий рocт oбoрoтoв в cиcтемах Интернет-банка. Общая cтатиcтика c разбивкoй пo кoнкретным финанcoвым учреждениям имеет бoльшoй разбрoc, нo cейчаc, как oтмечают cами банкиры, oт трети дo пoлoвины банкoвcких операций cовершаетcя через Интернет. Значительно увеличилиcь и количеcтво пользователей, и объемы операций.
О том, что банковcкий клиент вcе активнее переходит в сеть, сообщают многие крупные банки. И следует отметить, что подобный Интернет-бум спровоцирован самими же банками, которые значительно расширили функционал своих Интернет-систем.
Легким движением руки
Сегодня практически все известные банки позволяют совершать популярные финансовые операции в он-лайновом режиме. Например, можно открывать и закрывать вклады, переводить деньги между своими счетами, отправлять платежи в другие банки, обменивать валюту, погашать кредиты, оплачивать связь, платить налоги и т.д. Подобные сервисы предлагают ОАО «Банк Москвы», ЗАО «КБ «Ситибанк», ЗАО «ВТБ 24», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Альфа-Банк», ЗАО «ЮниКредит Банк» и др.
– Рейтинг операций, проводимых клиентами через Интернет, достаточно стабилен. Уже долгое время наибольшей популярностью пользуется оплата различных видов услуг. Далее по убыванию популярности – пополнение собственного счета, конверсия, платежи в рублях и в валюте, – отмечает начальник отдела дистанционных каналов продаж ЮниКредит Банка Антон ЧЕРНИКОВ. – Доля этих операций, совершаемых через Интернет-банк, у нас составляет не менее 30%.
По прогнозам специалистов, банки будут и дальше развивать дистанционное обслуживание и расширять функционал своих систем. Среди новых услуг могут оказаться заказ пластиковых карт, получение кредита, оформление страховок, покупка и продажа паев.
Кто в выигрыше? Да все!
Что весьма привлекательно, все операции в линейных системах можно проводить с меньшими издержками, поскольку комиссии за Интернет-платежи или минимальны, или отсутствуют вообще. Только вот не будем относить это к благотворительности. Дистанционное обслуживание дает банкам значительную экономию издержек, что крайне актуально во время кризиса. Интернет-банк выгоден потому, что позволяет повысить качество обслуживания клиентов, которые получают возможность совершать многие операции, не тратя своего времени на визиты в банк. Также использование клиентами Интернет-банка позволяет снизить нагрузку на отделения и офисы кредитных учреждений.
К примеру, еще в середине прошлого года Сбербанк РФ одним из первых сообщил, что полностью отменяет абонентскую плата за использование Интернет-банка, хотя и ранее ежемесячная комиссия за данную услугу составляла всего 50 руб. Подключение и обслуживание онлайн-сервиса также осуществляется бесплатно.
Напомним, что «Сбербанк ОнЛ@йн» (первоначальное название – «Электронная сберкасса», которая была запущена в апреле 2008 г.) позволяет контролировать состояние карточных, депозитных и текущих счетов, а также производить оплату услуг и совершать переводы. Для работы в Интернет-банке нужно иметь карту международной платежной системы, выпущенную Сбербанком РФ. Кроме того, для получения одноразовых кодов, которые используются в качестве средства аутентификации при совершении операций, клиенту следует активировать услугу «мобильный банк». Набор паролей можно также получить в банкоматах кредитной организации, оснащенных соответствующей опцией.
Впрочем, только этим интерес банка к инет-системам не ограничился.
Биржа он-лайн
Сбербанк разрабатывает программу по активизации на рынке Интернет-трейдинга, которая будет реализована в I полугодии 2010 г. Банк, переходящий в настоящее время на систему Quik, недавно впервые раскрыл информацию о своих активных клиентах, совершивших в течение месяца хотя бы одну сделку: их число приближается уже к 17 тыс. Согласно итогам прошлого года, по этому показателю Сбербанк занял III место в сфере Интернет-трейдинга. Участники рынка считают, что для завоевания первенства у банка есть бесспорное преимущество – наличие крупнейшей в России филиальной сети.
Кроме того, по данным ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», еще в ноябре Сбербанк РФ стал лидером по числу зарегистрированных уникальных клиентов (205 тыс.). Он стал предоставлять услугу Интернет-трейдинга с середины 2006 г., но до сих пор не был замечен в активных действиях на этом направлении: сегодня подключиться к Интернет-трейдингу можно только через 14 московских отделений банка. Теперь, как стало известно, Сбербанк РФ разрабатывает программу по активизации своего присутствия на этом рынке. Планируется расширить список отделений, предоставляющих эту услугу.
– Количество точек, где мы хотели бы распространить Интернет-трейдинг, нигде и никогда не утверждалось. Распространять эту услугу мы будем в тех отделениях, где это будет экономически целесообразно, – сообщил вице-президент Сбербанка РФ Андрей ГОЛИКОВ. Отметим, что в сеть банка входят 17 территориальных банков и почти 20 тыс. отделений по всей стране.
Сейчас в Сбербанке РФ идет процесс перехода на систему Quik – программный комплекс для организации доступа к биржевым и внебиржевым торговым системам в режиме реального времени. Пока клиентам предоставляется доступ к торгам на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» (акции, корпоративные, муниципальные и субфедеральные облигации), ЗАО «ММВБ» (ОФЗ и ОБР) и ОАО «Санкт-Петербургская биржа» (акции «Газпрома»). По словам Андрея Голикова, уже в этом году банк хочет предоставить клиентам доступ через Интернет-трейдинг к срочному рынку РТС.
Конкуренция
Если Сбербанк РФ задействует свою филиальную сеть, то в скором времени сможет стать неоспоримым лидером Интернет-трейдинга и потеснит существующих игроков.
– Я уверен, что если Сбербанк сохранит активность по развитию этого направления, он станет брокером номер один, – говорит управляющий директор банка «Открытие» Евгений ДАНКЕВИЧ. – Но это не значит, что другие брокеры перестанут существовать, ведь есть еще и другие банки.
Генеральный директор «Брокеркредитсервиса» Юрий МИНЦЕВ отмечает, что с активизацией Сбербанка на рынке Интернет-трейдинга конкуренция, конечно, повысится, однако «довольно сомнительно, что банк сможет реализовать качественный продукт на том же уровне, что и у существующих игроков». А руководитель дивизиона «Инвестиционный» ИК «Финам» Дмитрий СЕРЕБРЕННИКОВ считает, что большой сети отделений недостаточно для развития интернет-трейдинга: «Необходимы хорошо подготовленные люди, способные объяснить клиентам, что это за продукт и как он работает».
Заместитель гендиректора «АЛОР+» Алексей ХОРУНЖИЙ верит, что Сбербанк РФ может стать серьезным конкурентом на рынке Интернет-трейдинга. Однако это будет зависеть от того, насколько быстро и активно банк дополнит торги различными услугами.
– Интернет-трейдинг был фишкой 10 лет назад, сейчас выигрывает тот, кто представляет целый комплекс услуг, например возможность работы через личный кабинет клиента, – отмечает Алексей Хорунжий.
А вот со временем для развития услуги Герман Греф не ошибся. Фондовый рынок для розничных инвесторов находится еще в зачаточном состоянии.
– С точки зрения продвижения этой услуги, любая пропаганда работает на всех участников рынка, поскольку создает потенциальную базу клиентов для всех брокеров, – подтверждает заместитель генерального директора «АЛОР+».
Ольга КОЧНЕВА, к.э.н.
О том, что банковcкий клиент вcе активнее переходит в сеть, сообщают многие крупные банки. И следует отметить, что подобный Интернет-бум спровоцирован самими же банками, которые значительно расширили функционал своих Интернет-систем.
Легким движением руки
Сегодня практически все известные банки позволяют совершать популярные финансовые операции в он-лайновом режиме. Например, можно открывать и закрывать вклады, переводить деньги между своими счетами, отправлять платежи в другие банки, обменивать валюту, погашать кредиты, оплачивать связь, платить налоги и т.д. Подобные сервисы предлагают ОАО «Банк Москвы», ЗАО «КБ «Ситибанк», ЗАО «ВТБ 24», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Альфа-Банк», ЗАО «ЮниКредит Банк» и др.
– Рейтинг операций, проводимых клиентами через Интернет, достаточно стабилен. Уже долгое время наибольшей популярностью пользуется оплата различных видов услуг. Далее по убыванию популярности – пополнение собственного счета, конверсия, платежи в рублях и в валюте, – отмечает начальник отдела дистанционных каналов продаж ЮниКредит Банка Антон ЧЕРНИКОВ. – Доля этих операций, совершаемых через Интернет-банк, у нас составляет не менее 30%.
По прогнозам специалистов, банки будут и дальше развивать дистанционное обслуживание и расширять функционал своих систем. Среди новых услуг могут оказаться заказ пластиковых карт, получение кредита, оформление страховок, покупка и продажа паев.
Кто в выигрыше? Да все!
Что весьма привлекательно, все операции в линейных системах можно проводить с меньшими издержками, поскольку комиссии за Интернет-платежи или минимальны, или отсутствуют вообще. Только вот не будем относить это к благотворительности. Дистанционное обслуживание дает банкам значительную экономию издержек, что крайне актуально во время кризиса. Интернет-банк выгоден потому, что позволяет повысить качество обслуживания клиентов, которые получают возможность совершать многие операции, не тратя своего времени на визиты в банк. Также использование клиентами Интернет-банка позволяет снизить нагрузку на отделения и офисы кредитных учреждений.
К примеру, еще в середине прошлого года Сбербанк РФ одним из первых сообщил, что полностью отменяет абонентскую плата за использование Интернет-банка, хотя и ранее ежемесячная комиссия за данную услугу составляла всего 50 руб. Подключение и обслуживание онлайн-сервиса также осуществляется бесплатно.
Напомним, что «Сбербанк ОнЛ@йн» (первоначальное название – «Электронная сберкасса», которая была запущена в апреле 2008 г.) позволяет контролировать состояние карточных, депозитных и текущих счетов, а также производить оплату услуг и совершать переводы. Для работы в Интернет-банке нужно иметь карту международной платежной системы, выпущенную Сбербанком РФ. Кроме того, для получения одноразовых кодов, которые используются в качестве средства аутентификации при совершении операций, клиенту следует активировать услугу «мобильный банк». Набор паролей можно также получить в банкоматах кредитной организации, оснащенных соответствующей опцией.
Впрочем, только этим интерес банка к инет-системам не ограничился.
Биржа он-лайн
Сбербанк разрабатывает программу по активизации на рынке Интернет-трейдинга, которая будет реализована в I полугодии 2010 г. Банк, переходящий в настоящее время на систему Quik, недавно впервые раскрыл информацию о своих активных клиентах, совершивших в течение месяца хотя бы одну сделку: их число приближается уже к 17 тыс. Согласно итогам прошлого года, по этому показателю Сбербанк занял III место в сфере Интернет-трейдинга. Участники рынка считают, что для завоевания первенства у банка есть бесспорное преимущество – наличие крупнейшей в России филиальной сети.
Кроме того, по данным ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», еще в ноябре Сбербанк РФ стал лидером по числу зарегистрированных уникальных клиентов (205 тыс.). Он стал предоставлять услугу Интернет-трейдинга с середины 2006 г., но до сих пор не был замечен в активных действиях на этом направлении: сегодня подключиться к Интернет-трейдингу можно только через 14 московских отделений банка. Теперь, как стало известно, Сбербанк РФ разрабатывает программу по активизации своего присутствия на этом рынке. Планируется расширить список отделений, предоставляющих эту услугу.
– Количество точек, где мы хотели бы распространить Интернет-трейдинг, нигде и никогда не утверждалось. Распространять эту услугу мы будем в тех отделениях, где это будет экономически целесообразно, – сообщил вице-президент Сбербанка РФ Андрей ГОЛИКОВ. Отметим, что в сеть банка входят 17 территориальных банков и почти 20 тыс. отделений по всей стране.
Сейчас в Сбербанке РФ идет процесс перехода на систему Quik – программный комплекс для организации доступа к биржевым и внебиржевым торговым системам в режиме реального времени. Пока клиентам предоставляется доступ к торгам на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» (акции, корпоративные, муниципальные и субфедеральные облигации), ЗАО «ММВБ» (ОФЗ и ОБР) и ОАО «Санкт-Петербургская биржа» (акции «Газпрома»). По словам Андрея Голикова, уже в этом году банк хочет предоставить клиентам доступ через Интернет-трейдинг к срочному рынку РТС.
Конкуренция
Если Сбербанк РФ задействует свою филиальную сеть, то в скором времени сможет стать неоспоримым лидером Интернет-трейдинга и потеснит существующих игроков.
– Я уверен, что если Сбербанк сохранит активность по развитию этого направления, он станет брокером номер один, – говорит управляющий директор банка «Открытие» Евгений ДАНКЕВИЧ. – Но это не значит, что другие брокеры перестанут существовать, ведь есть еще и другие банки.
Генеральный директор «Брокеркредитсервиса» Юрий МИНЦЕВ отмечает, что с активизацией Сбербанка на рынке Интернет-трейдинга конкуренция, конечно, повысится, однако «довольно сомнительно, что банк сможет реализовать качественный продукт на том же уровне, что и у существующих игроков». А руководитель дивизиона «Инвестиционный» ИК «Финам» Дмитрий СЕРЕБРЕННИКОВ считает, что большой сети отделений недостаточно для развития интернет-трейдинга: «Необходимы хорошо подготовленные люди, способные объяснить клиентам, что это за продукт и как он работает».
Заместитель гендиректора «АЛОР+» Алексей ХОРУНЖИЙ верит, что Сбербанк РФ может стать серьезным конкурентом на рынке Интернет-трейдинга. Однако это будет зависеть от того, насколько быстро и активно банк дополнит торги различными услугами.
– Интернет-трейдинг был фишкой 10 лет назад, сейчас выигрывает тот, кто представляет целый комплекс услуг, например возможность работы через личный кабинет клиента, – отмечает Алексей Хорунжий.
А вот со временем для развития услуги Герман Греф не ошибся. Фондовый рынок для розничных инвесторов находится еще в зачаточном состоянии.
– С точки зрения продвижения этой услуги, любая пропаганда работает на всех участников рынка, поскольку создает потенциальную базу клиентов для всех брокеров, – подтверждает заместитель генерального директора «АЛОР+».
