ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
Немецкий бизнес инвестировал в Москву 7,8 млрд долларов

"Сегодня Германия остается одним из крупнейших иностранных инвесторов Москвы: по данным Центробанка на 1 апреля 2021 года накопленные прямые инвестиции Федеративной Республики в Москве достигли 7,8 миллиарда долларов США. За год их объем увеличился примерно на 0,4 миллиарда долларов. Растет и товарооборот между Москвой и Германией: в январе–августе 2021 года он составил 19,9 миллиарда доллар...

Египту представили российские IТ-решения

Российские ИКТ-компании приняли участие в бизнес-миссии в Арабскую Республику Египет для представления отечественных высокотехнологичных решений в области производства телеком-оборудования, кибербезопасности, стриминговых сервисов. Делегацию возглавил замглавы Минцифры России Максим Паршин. В состав делегации вошел генеральный директор компании «РусХайтекЭкспорт» Константин Носков, экс-министр циф...

Атомный ледокол «Сибирь» проекта 22220 вышел на ходовые испытания

Первый серийный атомный ледокол проекта 22220 «Сибирь» покинул достроечную набережную Балтийского завода (входит в состав ОСК) и взял курс на Финский залив, где приступит к выполнению программы заводских ходовых испытаний. Ближайшие три недели сдаточная команда Балтийского завода совместно с представителями контрагентских организаций будет проверять работу механизмов и оборудования ледокола. Сп...

Товарооборот между Дальним Востоком России и ОАЭ в 2021 году вырос в 2 раза

X юбилейное заседание Межправительственной Российско-Эмиратской комиссии по торговому, экономическому и техническому сотрудничеству состоялось в Дубае. Сопредседателями выступили министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров и министр экономики ОАЭ Абдалла Бен Тук Аль-Марри. В рамках заседания динамику экономических отношений Объединенных Арабских Эмиратов и Дальнего Востока России предст...

Изменился график проведения выставки «Металл-Экспо»

Указом Мэра Москвы от 21 октября 2021 г. в Москве установлены нерабочие дни с 28 октября по 7 ноября 2021 г. включительно. В частности, приостановлен доступ посетителей и работников в здания и на территории, в которых осуществляется оказание услуг по непосредственному проведению выставочных мероприятий. С 21 по 28 октября дирекцией и оргкомитетом выставки «Металл-Экспо» проводилась активная раб...

За год в Арктике стартовали более двухсот новых проектов на сотни миллиардов рублей

Год назад, 26 октября 2020 года, Президент России Владимир Путин утвердил своим указом Стратегию развития Арктической зоны Российской Федерации. По данным Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики, за это время количество резидентов созданных в Арктике уникальных преференциальных режимов – территории опережающего развития «Столица Арктики» и АЗРФ - возросло до 250 компаний. Объем новых ...

1 Сентября 2009

Банки — капитализация и кредиты

Банки — капитализация и кредиты

Сoглаcнo нoвым требoваниям к кредитным oрганизациям, к 2010 г. каждый рoccийcкий банк oбязан раcпoлагать coбcтвенными cредcтвами в oбъеме не менее 90 млн руб., а к 2012 г. эта планка выраcтет еще в два раза. Сo cвoей cтoрoны, гocударcтвo гoтoвo пoмочь в этом банковcкой cиcтеме.

Владимир БАРАНОВ

Статиcтика банковcкого cектора в части качества кредитов и активов сейчас не слишком оптимистична, однако демонстрирует сильные цифры в части дохода. Согласно данным Центрального банка, во второй половине лета капитал российских банков вырос на 1,8% – до 4,2 трлн руб., в то время как до этого наблюдалось его снижение.


По словам первого зампреда ЦБ Алексея УЛЮКАЕВА, этому способствуют низкая инфляция и отступление кризиса. В российской экономике появляется все больше позитивных сигналов.


Во-первых, не так сильно, как раньше, растут цены. За 8 месяцев текущего года инфляция в стране составила 8,2%, что на 1,5% меньше, чем в январе – августе прошлого года.


Еще один повод для оптимизма – отечественные банки все более охотно выдают кредиты предприятиям и населению. Только в августе кредитный портфель увеличился на 100 млрд руб., или на 0,7%.


– Во многом это является барометром общей экономической ситуации, – считает первый заместитель председателя ЦБ. – Это не какой-то локальный всплеск. Ситуация стабилизировалась. Я думаю, мы увидим рост предоставленных кредитов до конца года и в следующем году.


Доход и корпоративные кредиты

С начала года рост собственных средств банков составил 10,6%, активы же российских банков снизились на 0,7% и достигли в августе 2009 г. 27,8 трлн руб. При этом банки продолжили сокращать свою задолженность перед Банком России: с начала года она уменьшилась на 42% и в августе достигла 1,9 трлн руб.
Объем кредитов, предоставленных банками компаниям и предприятиям, с начала года вырос всего на 2,4%. Участники рынка говорят, что корпоративный кредитный портфель из-за ужесточения условий выдачи новых кредитов и тщательного отбора новых заемщиков, а также из-за того, что большинство новых займов выдается на реструктуризацию старых, растет медленно. Тем не менее, и остальные показатели банковского сектора остаются неутешительными: рост просрочки по розничным и корпоративным кредитам банков ускорился.


По корпоративным кредитам с начала года объем просрочки увеличился в 2,6 раза – до 682,7 млрд руб. В итоге доля просрочки в корпоративном кредитном портфеле составила 5,3% (в начале года – 2,1%). Как бы там ни было, по словам первого зампреда правления «Москоммерцбанка» Людмилы ЛЕБЕДЕВОЙ, рынок постепенно оживает, хотя и остается волатильным.


– Банки в основном вкладывались в наиболее ликвидные бумаги, основу портфелей зачастую составляют «голубые фишки», а осенью 2008 г. они значительно просели. Сегодня рынок начинает отрастать, тренд меняется, – считает она.
Однако число убыточных кредитных организаций только за июль увеличилось на 50% – до 180 банков. Размер убытков на август 2009 г. составил 117,5 млрд руб., прибыль же в объеме 148,9 млрд руб. получили 899 банков.

Естественный отбор

Власти разрабатывают механизм докапитализации банков за счет внесения в капитал облигаций федерального займа (ОФЗ). Правительство обещает таким образом выделить в 2010 г. 210 млрд руб., или 0,5% ВВП страны. Сергей ДУБИНИН, член совета директоров ОАО «ВТБ Капитал», уточняет, что речь идет о небольшой части иерархии банковской системы, и это касается только тех банков, на долю которых приходится меньше 5% банковского капитала и активов. Для справки: сейчас в России насчитывается чуть больше 1000 банков, их собственный капитал к середине текущего года составлял 4 трлн руб.
Однако вернемся к лимиту собственных средств в объеме не менее 90 млн руб. Если эти требования не будут выполнены до 1 апреля следующего года, то «некондиционные» банки преобразуют в небанковские кредитные организации или лишат лицензий.
Первыми в группе риска окажутся 170 банков – это 16% от их общего числа, собственные их средства составляют не более 90 млн руб. Далее следуют еще 130 банков, или 13% от их общего числа, собственный капитал которых составляет 90 – 180 млн руб. И наконец, капитал 850 банков (это 71% от общего числа) превышает 180 млн руб.
Возникает вопрос: у всех ли российских банков получится увеличить свой капитал до достаточного уровня, ведь в период мирового экономического кризиса сделать это не так-то просто? Александр ТЮТЮННИК, партнер KPMG в России и СНГ, считает, что «большинству российских банков удастся увеличить свой капитал». По его словам, в проблемный список попадают не более 90–100 банков, у которых сейчас еще даже не зарегистрировано проспекта эмиссии.

Трудно будет не всем

Александр Тютюнник соглашается с Сергеем Дубининым в том, что трудно станет очень незначительной и специфичной части российской банковской системы. Ее специфичность заключается в том, что это банки, обслуживающие совсем небольшие предприятия, малый бизнес, и в основном в очень удаленных местах. Средние же предприятия стараются обслуживаться в более крупных банках.
В России очень часто приходится наблюдать картину того, что деньги, предоставляемые государством, не доходят до мелких банков, а оседают в более крупных. По мнению Александра Тютюнника, в этом нет ничего плохого, мы стараемся идти по западному пути существования крупных транснациональных банков. У России должны появиться такие банки, которые станут входить в первые десятки-сотни мировых рейтингов.

Уточним механизм

Предложенный механизм докапитализации банков больше похож на государственное субсидирование. В ответ правительство выдвигает ряд жестких требований. Например, чтобы в банке присутствовал представитель государства, чтобы банкиры более внимательно относились к выплате бонусов, премий и т.д., т.е. государство получает весомый контроль над банком, а это нравится далеко не всем.
На сентябрьской встрече в Минфине РФ крупнейшие банки, входящие в Ассоциацию региональных банков России, раскритиковали схему повышения капитализации кредитных организаций через ОФЗ. В частности, председатель совета директоров ОАО «МДМ-банк» Олег ВЬЮГИН пояснил: «Наш банк не будет участвовать в этой схеме: сейчас достаточность капитала банка довольно высокая, рост резервов пока прекратился, и в ближайшее время капитал не нужен. В будущем, когда появятся возможности для серьезного наращивания активов, мы надеемся на поддержку акционеров и привлечение финансовых партнеров».
По его мнению, Минфин РФ мог бы предложить более интересные варианты капитализации банковского сектора. К примеру, предоставление госгарантий по кредитам, прямое вхождение в капитал деньгами, а не госбумагами, или прямой выкуп акций банков.
Глава Департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей САВАТЮГИН заявил, что крупные банки действительно не заинтересованы в обмене акций на ОФЗ. «Эти банки просто не хотят вмешательства государства в их деятельность, потому что мы будем вводить представителей государства, причем с правом вето, в совет директоров тех банков, которые обменяют свою префы на ОФЗ», – пояснил он.

Сколько их нужно?

Между тем, по прогнозам ЦБ, при самом пессимистичном раскладе у 11 банков из топ-50 могут возникнуть проблемы с достаточностью капитала, т.е. норматив достаточности капитала упадет ниже минимально допустимого уровня, а в целом по банковскому сектору с нехваткой капитала могут столкнуться 11% кредитных организаций.
Сам собою возникает вопрос, сколько же у нас должно быть банков?
– Мне представляется, что этот вопрос немного риторический. На него ответ должен дать рынок, ситуация в экономике и банковской системе, – говорит Геннадий МЕЛИКЬЯН, первый заместитель председателя Банка России. На его взгляд, учитывая нашу историю создания банков – легкость, с которой когда-то это делалось, – нам нужны не только значительная капитализация банковской системы, но и ее консолидация.

Кол-во просмотров: 9802
На правах рекламы