В 2010 гoду в Мocкве прoдoлжат дейcтвoвать практичеcки вcе прoграммы пoддержки малых и cредних предприятий, введенные в cвязи c мирoвым кризиcoм. Делo вoвcе не в тoм, чтo гoрoдcкие влаcти раccчитывают на пеccимиcтичный cценарий экoнoмичеcкoй кoнъюнктуры, а в неoбходимоcти cохранять дружественные условия для предпринимателей в течение первых нескольких лет с момента начала их бизнеса.
Такое заявление сделал недавно руководитель столичного Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Михаил ВЫШЕГОРОДЦЕВ. По его словам, по-прежнему в силе будут и льготное кре дитование, и субсидии, и льготные тарифы аренды городской недвижимости, и скидки при оплате различных городских услуг.
Начальный капитал и льготы
Самая необходимая для любого бизнесмена вещь – оборотный капитал, причем желательно под минимально возможный процент. В случае с малым и отчасти со средним предпринимательством ситуация осложняется тем, что бизнесменам зачастую трудно предоставить залог или
банковское поручительство.
С одной стороны, помощь городского правительства в данном случае выражается в т.н. микрозаймах, для предоставления которых при департаменте поддержки и развития малого и среднего предпринимательства организовано специальное агентство «Микрофинанс».
Кредиты размером до 350 тыс. руб. предо ставляются по упрощенной системе с минимальным набором документов: от предпринимателя требуется лишь удостоверить свою личность и существование своего предприятия. Единственное ограничение состоит в том, что предприятие должно физически и юридически существовать.
С другой стороны, городское прави тельство, а точнее, дочерняя структура департамента – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы – выступает поручителем по банковским
кредитам для малых предпринимателей.
Причем плата, взимаемая за поручительство, затем возвращается на 90% в виде равительственной субсидии. Фонд работает с 2006 г., и на его счету уже сотни поручительств по кредитам, причем процент невозвратов среди подопечных фонда пока ниже общерыночного. Фонд поддерживает постоянные отношения с несколькими крупнейшими российскими банками, однако предприниматели могут запросить поручительство для любой другой кредитной организации.
Вышеперечисленные механизмы, а также прямые субсидии правительства Москвы считаются финансовой поддержкой: воспользоваться этим видом материальной помощи малые предприниматели могут дважды, но не более. Зато т.н. имущественной поддержкой, заверил Михаил Вышегородцев, можно пользоваться неограниченно.
В частности, одним из главных видов имущественной поддержки в департаменте считают льготные арендные ставки для малого бизнеса (в этом году для помещений, находящихся в собственности города, тариф составил 1 тыс.
руб. за 1 м2 в год). Льгота, польза которой уже доказана практикой этого года, продолжит действовать и в 2010 г., но ставка будет индексирована с учетом инфляции: теперь тариф составит около 1,2 тыс. руб. за «квадрат» в год. Если же начинающему предпринимателю не уда-
лось найти помещение по низкой ставке (как правило, за городские площади существует немалая конкуренция), то на компенсацию превышения цены над «идеальными» городскими тарифами можно потратить городскую субсидию, выдаваемую на запуск и развитие бизнеса.
Микрофинансирование
– Нашими услугами уже воспользовались более 4 тыс. заемщиков, – говорит генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей МАРУЛЕВ. – Агентство выдало микрозаймов на 465 млн руб., причем, каждый из них – не более чем на 350 тыс. руб. Наш займ беззалоговый, он выдается на два года. Отмечено, что четверть выданных нами займов краткосрочна.
Преимущественно, и это тенденция, вызванная кризисом, займы берутся на пополнение оборотных средств. Основными клиентами агентства (70% заемщиков) являются владельцы предприятий розничной и мелкооптовой торговли, на втором месте – предприятия сферы услуг.
Где взять ресурсы?
К флагманским в России отнес проект московского фонда содействия кредитованию директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО «НОМОС БАНК» Роман ЛЕСОХИН:
– Это, если угодно, образец, по которому было бы неплохо выстроить подобные отношения и в регионах. Региональный, отраслевой и продуктовый охват фонда достаточно широк для вовлечения в программу поручительства самых разных слоев бизнеса. Условия поручительства доступны и прозрачны практически для каждого банка, что важно для предпринимателя. Сужу об этом не понаслышке, потому что НОМОС БАНК проводит работу с малым бизнесом уже три года. На рынке действуют два основных массовых кредитных продукта – «Мегабизнес» и «Коммерсант» – для всех предпринимателей. И по нашей практике могу отметить, что кризисные тенденции кредитования понемногу ослабевают – клиенты все меньше обращаются за кредитами для оплаты других кредитов и все больше берут займов для развития бизнеса.
На сегодня в России работают 67 гарантийных Фондов содействия кредитованию малого бизнеса (ФСКМБ). Однако именно московский накопил наибольший опыт гарантирования кредитов в самых разных сферах бизнеса, в т.ч. в кризисный период. Рассказывает исполнительный директор ФСКМБ столицы Алексей ЕРМОЛАЕВ:
– Наш фонд располагает исходной капитализацией в 4 млрд руб. С 2006 года мы выдали 2 476 поручительств на сумму, превышающую 8 млрд руб. Работаем с 25 крупнейшими банками страны, среди них Альфа-банк, банк ВТБ 24 и многие другие известные кредитные учреждения.
Всего в работе находится кредитов под поручительство фонда на 18 млрд руб. Только банк ВТБ 24 выдал кредитов под наши поручительства на 5 мрлд руб., а Банк Москвы – на более чем 2 млрд руб. Динамика выдачи поручительств в 2009 году замедлилась, т.е. в абсолютном выражении равна цифрам 2008 года, в то время как с 2006 года непрерывно росла.
Однако лично я объясняю такое замедление выросшей ответственностью малых предпринимателей. Если кредит действительно нужен, они его берут, но если без него можно и обойтись, такую нагрузку на бюджет возлагать не следует.
В обороте
– Возвращенные фонду малыми предпринимателями средства, – продолжает Ермолаев, – измеряются сегодня суммой в 2 млрд 300 млн руб. по 750 договорам поручительств. Эти деньги снова пошли в оборот фонда. Некоторые средства предприниматели вернули досрочно. Уже сложилась практика фонда, согласно которой процент по поручительству с малого предпринимателя может совсем не взиматься.
Вообще же стоимость поддержки фонда равна 1,75% годовых, что составляет минимальную ставку для России, если не считать практику одного из гарантийных фондов Санкт-Петербурга.
Со II половины 2009 года мы внедрили и новый продукт – поручительство по договорам на предоставление банковских гарантий. Важность нового продукта, думаю, объяснять не требуется,
причем сумма наших гарантий может распространяться на 70% банковской гарантии, а не на половину, как в стандартном случае поручительства. Но на этом фонд не остановится. Готовится к вводу в действие еще более масштабный продукт – поручительство по договорам госзаказа.
Со всеми 25 банками фонд поддерживает тесные партнерские отношения, ведя политику максимально гибкую, в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Понятно, что чем крупнее банк, тем ниже могут быть его ставки. Однако, примите это как добрый совет предпринимателям, – нельзя механически судить о банке по его ставке. Надо раз и навсегда понять, что реальная ставка может быть низка, но к ней могут добавляться различные комиссии. Только при практическом взаимодействии с несколькими банками можно составить реальное представление о том, с кем работать выгоднее.
С позиции банка
По словам директора Департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Анатолия ХВОСТИКОВА, банк выдал под поручительство московского фонда 160 кредитов на 1 млрд руб.
Модель отношений с кредитополучателями в целом выстроена успешно, никаких сбоев в работе с фондом не отмечено.
– Вместе с тем, мы наблюдаем существенное снижение средней суммы кредита для малого бизнеса, – делится Хвостиков. – Если совсем недавно она была равна 2 млн руб., то сейчас понижается до 1 млн. Наиболее активными клиентами Росбанка являются владельцы компаний пассажирских перевозок, коллективные фермерские хозяйства. Наиболее частой мотивацией получения кредита становится заявка на выкуп арендованной недвижимости, особенно в торговом сегменте.
– Нельзя сбрасывать со счета еще и недостаточную осведомленность предпринимателей о системе поручительства в городе, – уверен заместитель руководителя блока «Малый и средний бизнес» ОАО «Альфа-Банк» Александр КИСЕЛЕВ. – Нам пришлось даже провести ряд презентаций и выпустить определенное количество печатных материалов. По накоплении «кумулятивной массы» мы получили множество клиентов.
В Москве за короткое время накоплен действительно огромный опыт работы по системе поручительства, и нам работается с фондом вполне комфортно. Средняя сумма нашего кредита равна 15 млн руб. Примерно каждое четвертое предприятие в кризис имело проблемы и обращалось
в банк за пролонгацией или реструктуризацией существующей кредитной задолженности.
Из числа обратившихся за реструктуризацией, по нашей статистике, опять же каждое четвертое предприятие ушло с рынка безвозвратно. Однако тем, кто боролся и борется за выживание, готов
вносить собственные средства в обеспечение кредитных выплат, мы помогаем всем, чем располагаем.
Владимир БАРАНОВ
Такое заявление сделал недавно руководитель столичного Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Михаил ВЫШЕГОРОДЦЕВ. По его словам, по-прежнему в силе будут и льготное кре дитование, и субсидии, и льготные тарифы аренды городской недвижимости, и скидки при оплате различных городских услуг.
Начальный капитал и льготы
Самая необходимая для любого бизнесмена вещь – оборотный капитал, причем желательно под минимально возможный процент. В случае с малым и отчасти со средним предпринимательством ситуация осложняется тем, что бизнесменам зачастую трудно предоставить залог или
банковское поручительство.
С одной стороны, помощь городского правительства в данном случае выражается в т.н. микрозаймах, для предоставления которых при департаменте поддержки и развития малого и среднего предпринимательства организовано специальное агентство «Микрофинанс».
Кредиты размером до 350 тыс. руб. предо ставляются по упрощенной системе с минимальным набором документов: от предпринимателя требуется лишь удостоверить свою личность и существование своего предприятия. Единственное ограничение состоит в том, что предприятие должно физически и юридически существовать.
С другой стороны, городское прави тельство, а точнее, дочерняя структура департамента – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы – выступает поручителем по банковским
кредитам для малых предпринимателей.
Причем плата, взимаемая за поручительство, затем возвращается на 90% в виде равительственной субсидии. Фонд работает с 2006 г., и на его счету уже сотни поручительств по кредитам, причем процент невозвратов среди подопечных фонда пока ниже общерыночного. Фонд поддерживает постоянные отношения с несколькими крупнейшими российскими банками, однако предприниматели могут запросить поручительство для любой другой кредитной организации.
Вышеперечисленные механизмы, а также прямые субсидии правительства Москвы считаются финансовой поддержкой: воспользоваться этим видом материальной помощи малые предприниматели могут дважды, но не более. Зато т.н. имущественной поддержкой, заверил Михаил Вышегородцев, можно пользоваться неограниченно.
В частности, одним из главных видов имущественной поддержки в департаменте считают льготные арендные ставки для малого бизнеса (в этом году для помещений, находящихся в собственности города, тариф составил 1 тыс.
руб. за 1 м2 в год). Льгота, польза которой уже доказана практикой этого года, продолжит действовать и в 2010 г., но ставка будет индексирована с учетом инфляции: теперь тариф составит около 1,2 тыс. руб. за «квадрат» в год. Если же начинающему предпринимателю не уда-
лось найти помещение по низкой ставке (как правило, за городские площади существует немалая конкуренция), то на компенсацию превышения цены над «идеальными» городскими тарифами можно потратить городскую субсидию, выдаваемую на запуск и развитие бизнеса.
Микрофинансирование
– Нашими услугами уже воспользовались более 4 тыс. заемщиков, – говорит генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей МАРУЛЕВ. – Агентство выдало микрозаймов на 465 млн руб., причем, каждый из них – не более чем на 350 тыс. руб. Наш займ беззалоговый, он выдается на два года. Отмечено, что четверть выданных нами займов краткосрочна.
Преимущественно, и это тенденция, вызванная кризисом, займы берутся на пополнение оборотных средств. Основными клиентами агентства (70% заемщиков) являются владельцы предприятий розничной и мелкооптовой торговли, на втором месте – предприятия сферы услуг.
Где взять ресурсы?
К флагманским в России отнес проект московского фонда содействия кредитованию директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО «НОМОС БАНК» Роман ЛЕСОХИН:
– Это, если угодно, образец, по которому было бы неплохо выстроить подобные отношения и в регионах. Региональный, отраслевой и продуктовый охват фонда достаточно широк для вовлечения в программу поручительства самых разных слоев бизнеса. Условия поручительства доступны и прозрачны практически для каждого банка, что важно для предпринимателя. Сужу об этом не понаслышке, потому что НОМОС БАНК проводит работу с малым бизнесом уже три года. На рынке действуют два основных массовых кредитных продукта – «Мегабизнес» и «Коммерсант» – для всех предпринимателей. И по нашей практике могу отметить, что кризисные тенденции кредитования понемногу ослабевают – клиенты все меньше обращаются за кредитами для оплаты других кредитов и все больше берут займов для развития бизнеса.
На сегодня в России работают 67 гарантийных Фондов содействия кредитованию малого бизнеса (ФСКМБ). Однако именно московский накопил наибольший опыт гарантирования кредитов в самых разных сферах бизнеса, в т.ч. в кризисный период. Рассказывает исполнительный директор ФСКМБ столицы Алексей ЕРМОЛАЕВ:
– Наш фонд располагает исходной капитализацией в 4 млрд руб. С 2006 года мы выдали 2 476 поручительств на сумму, превышающую 8 млрд руб. Работаем с 25 крупнейшими банками страны, среди них Альфа-банк, банк ВТБ 24 и многие другие известные кредитные учреждения.
Всего в работе находится кредитов под поручительство фонда на 18 млрд руб. Только банк ВТБ 24 выдал кредитов под наши поручительства на 5 мрлд руб., а Банк Москвы – на более чем 2 млрд руб. Динамика выдачи поручительств в 2009 году замедлилась, т.е. в абсолютном выражении равна цифрам 2008 года, в то время как с 2006 года непрерывно росла.
Однако лично я объясняю такое замедление выросшей ответственностью малых предпринимателей. Если кредит действительно нужен, они его берут, но если без него можно и обойтись, такую нагрузку на бюджет возлагать не следует.
В обороте
– Возвращенные фонду малыми предпринимателями средства, – продолжает Ермолаев, – измеряются сегодня суммой в 2 млрд 300 млн руб. по 750 договорам поручительств. Эти деньги снова пошли в оборот фонда. Некоторые средства предприниматели вернули досрочно. Уже сложилась практика фонда, согласно которой процент по поручительству с малого предпринимателя может совсем не взиматься.
Вообще же стоимость поддержки фонда равна 1,75% годовых, что составляет минимальную ставку для России, если не считать практику одного из гарантийных фондов Санкт-Петербурга.
Со II половины 2009 года мы внедрили и новый продукт – поручительство по договорам на предоставление банковских гарантий. Важность нового продукта, думаю, объяснять не требуется,
причем сумма наших гарантий может распространяться на 70% банковской гарантии, а не на половину, как в стандартном случае поручительства. Но на этом фонд не остановится. Готовится к вводу в действие еще более масштабный продукт – поручительство по договорам госзаказа.
Со всеми 25 банками фонд поддерживает тесные партнерские отношения, ведя политику максимально гибкую, в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Понятно, что чем крупнее банк, тем ниже могут быть его ставки. Однако, примите это как добрый совет предпринимателям, – нельзя механически судить о банке по его ставке. Надо раз и навсегда понять, что реальная ставка может быть низка, но к ней могут добавляться различные комиссии. Только при практическом взаимодействии с несколькими банками можно составить реальное представление о том, с кем работать выгоднее.
С позиции банка
По словам директора Департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Анатолия ХВОСТИКОВА, банк выдал под поручительство московского фонда 160 кредитов на 1 млрд руб.
Модель отношений с кредитополучателями в целом выстроена успешно, никаких сбоев в работе с фондом не отмечено.
– Вместе с тем, мы наблюдаем существенное снижение средней суммы кредита для малого бизнеса, – делится Хвостиков. – Если совсем недавно она была равна 2 млн руб., то сейчас понижается до 1 млн. Наиболее активными клиентами Росбанка являются владельцы компаний пассажирских перевозок, коллективные фермерские хозяйства. Наиболее частой мотивацией получения кредита становится заявка на выкуп арендованной недвижимости, особенно в торговом сегменте.
– Нельзя сбрасывать со счета еще и недостаточную осведомленность предпринимателей о системе поручительства в городе, – уверен заместитель руководителя блока «Малый и средний бизнес» ОАО «Альфа-Банк» Александр КИСЕЛЕВ. – Нам пришлось даже провести ряд презентаций и выпустить определенное количество печатных материалов. По накоплении «кумулятивной массы» мы получили множество клиентов.
В Москве за короткое время накоплен действительно огромный опыт работы по системе поручительства, и нам работается с фондом вполне комфортно. Средняя сумма нашего кредита равна 15 млн руб. Примерно каждое четвертое предприятие в кризис имело проблемы и обращалось
в банк за пролонгацией или реструктуризацией существующей кредитной задолженности.
Из числа обратившихся за реструктуризацией, по нашей статистике, опять же каждое четвертое предприятие ушло с рынка безвозвратно. Однако тем, кто боролся и борется за выживание, готов
вносить собственные средства в обеспечение кредитных выплат, мы помогаем всем, чем располагаем.
