ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
Ежегодную отраслевую премию «Промышленная робототехника» впервые запускают в России

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации совместно с Центром развития промышленной робототехники Университета Иннополис объявляет конкурсный отбор на ежегодную отраслевую премию «Промышленная робототехника». Премия учреждена в 2025 году в целях поощрения и признания деятельности отечественных компаний и организаций, работающих в сфере промышленной робототехники, что напрямую...

Минпромторг России поддержит российских производителей средств производства и автоматизации

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации объявило о проведении дополнительного отбора российских производителей средств производства и автоматизации для возмещения убытков, связанных с предоставлением скидок покупателям при реализации продукции. Данная субсидия предоставляется в рамках трех федеральных проектов, входящих в национальный проект «Средства производства и автомати...

Горьковский автозавод представил на ЦИПР особо значимый проект по созданию комплексной системы управления жизненным циклом продукта и производством

Горьковский автозавод представил проект по внедрению цифровых систем управления жизненным циклом продукта и производством. Проект демонстрируется на площадке конференции «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР), которая проходит со 2 по 8 июня 2025 года в Нижнем Новгороде. Проект, внедрение которого началось в 2023 году, реализуется при поддержке Российского фонда развития информационных...

В Совете Федерации обсудили инструменты развития газохимической и нефтехимической отрасли Дальнего Востока

В Совете Федерации состоялось совещание на тему «Газификация и ее производные: газохимия и нефтехимия как драйвер роста экономики Дальневосточного федерального округа». Модератором заседания выступила заместитель директора департамента по привлечению инвестиций Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики (КРДВ) Анастасия Набатчикова. Открывая мероприятие, член Комитета СФ по федеративному ус...

Президенту РФ предложили районы для пилотных проектов автоматизированных логистических центров

Ростовская и Нижегородская области могут стать пилотными площадками для реализации первых в России проектов создания комплексных автоматизированных логистических центров, где большую часть работы выполняют роботизированные системы, а не человек. С таким предложением выступил председатель совета директоров ГК "Интратул" Сергей Терентьев на встрече президента РФ Владимира Путина с представителями ро...

Вместе делаем Россию сильнее. Москва и Магадан договорились о совместном развитии промышленности

Столица стала наставником Магаданской области по развитию промышленного потенциала. Москва поделится опытом поддержки индустриального сектора, подготовки квалифицированных кадров для современного производства, развития особой экономической зоны, промышленного туризма, популяризации и другими эффективными практиками. Об этом сообщил Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента инвестицио...

9 Марта 2010

Поддержка малого и среднего бизнеса: Московский опыт

Поддержка малого и среднего бизнеса: Московский опыт

В 2010 гoду в Мocкве прoдoлжат дейcтвoвать практичеcки вcе прoграммы пoддержки малых и cредних предприятий, введенные в cвязи c мирoвым кризиcoм. Делo вoвcе не в тoм, чтo гoрoдcкие влаcти раccчитывают на пеccимиcтичный cценарий экoнoмичеcкoй кoнъюнктуры, а в неoбходимоcти cохранять дружественные условия для предпринимателей в течение первых нескольких лет с момента начала их бизнеса.

Владимир БАРАНОВ

Такое заявление сделал недавно руководитель столичного Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Михаил ВЫШЕГОРОДЦЕВ. По его словам, по-прежнему в силе будут и льготное кре дитование, и субсидии, и льготные тарифы аренды городской недвижимости, и скидки при оплате различных городских услуг.

Начальный капитал и льготы

Самая необходимая для любого бизнесмена вещь – оборотный капитал, причем желательно под минимально возможный процент. В случае с малым и отчасти со средним предпринимательством ситуация осложняется тем, что бизнесменам зачастую трудно предоставить залог или
банковское поручительство.

С одной стороны, помощь городского правительства в данном случае выражается в т.н. микрозаймах, для предоставления которых при департаменте поддержки и развития малого и среднего предпринимательства организовано специальное агентство «Микрофинанс».

Кредиты размером до 350 тыс. руб. предо ставляются по упрощенной системе с минимальным набором документов: от предпринимателя требуется лишь удостоверить свою личность и существование своего предприятия. Единственное ограничение состоит в том, что предприятие должно физически и юридически существовать.

С другой стороны, городское прави тельство, а точнее, дочерняя структура департамента – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы – выступает поручителем по банковским
кредитам для малых предпринимателей.

Причем плата, взимаемая за поручительство, затем возвращается на 90% в виде равительственной субсидии. Фонд работает с 2006 г., и на его счету уже сотни поручительств по кредитам, причем процент невозвратов среди подопечных фонда пока ниже общерыночного. Фонд поддерживает постоянные отношения с несколькими крупнейшими российскими банками, однако предприниматели могут запросить поручительство для любой другой кредитной организации.

Вышеперечисленные механизмы, а также прямые субсидии правительства Москвы считаются финансовой поддержкой: воспользоваться этим видом материальной помощи малые предприниматели могут дважды, но не более. Зато т.н. имущественной поддержкой, заверил Михаил Вышегородцев, можно пользоваться неограниченно.
В частности, одним из главных видов имущественной поддержки в департаменте считают льготные арендные ставки для малого бизнеса (в этом году для помещений, находящихся в собственности города, тариф составил 1 тыс.
руб. за 1 м2 в год). Льгота, польза которой уже доказана практикой этого года, продолжит действовать и в 2010 г., но ставка будет индексирована с учетом инфляции: теперь тариф составит около 1,2 тыс. руб. за «квадрат» в год. Если же начинающему предпринимателю не уда-
лось найти помещение по низкой ставке (как правило, за городские площади существует немалая конкуренция), то на компенсацию превышения цены над «идеальными» городскими тарифами можно потратить городскую субсидию, выдаваемую на запуск и развитие бизнеса.

Микрофинансирование

– Нашими услугами уже воспользовались более 4 тыс. заемщиков, – говорит генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей МАРУЛЕВ. – Агентство выдало микрозаймов на 465 млн руб., причем, каждый из них – не более чем на 350 тыс. руб. Наш займ беззалоговый, он выдается на два года. Отмечено, что четверть выданных нами займов краткосрочна.

Преимущественно, и это тенденция, вызванная кризисом, займы берутся на пополнение оборотных средств. Основными клиентами агентства (70% заемщиков) являются владельцы предприятий розничной и мелкооптовой торговли, на втором месте – предприятия сферы услуг.

Где взять ресурсы?

К флагманским в России отнес проект московского фонда содействия кредитованию директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО «НОМОС БАНК» Роман ЛЕСОХИН:

– Это, если угодно, образец, по которому было бы неплохо выстроить подобные отношения и в регионах. Региональный, отраслевой и продуктовый охват фонда достаточно широк для вовлечения в программу поручительства самых разных слоев бизнеса. Условия поручительства доступны и прозрачны практически для каждого банка, что важно для предпринимателя. Сужу об этом не понаслышке, потому что НОМОС БАНК проводит работу с малым бизнесом уже три года. На рынке действуют два основных массовых кредитных продукта – «Мегабизнес» и «Коммерсант» – для всех предпринимателей. И по нашей практике могу отметить, что кризисные тенденции кредитования понемногу ослабевают – клиенты все меньше обращаются за кредитами для оплаты других кредитов и все больше берут займов для развития бизнеса.

На сегодня в России работают 67 гарантийных Фондов содействия кредитованию малого бизнеса (ФСКМБ). Однако именно московский накопил наибольший опыт гарантирования кредитов в самых разных сферах бизнеса, в т.ч. в кризисный период. Рассказывает исполнительный директор ФСКМБ столицы Алексей ЕРМОЛАЕВ:

– Наш фонд располагает исходной капитализацией в 4 млрд руб. С 2006 года мы выдали 2 476 поручительств на сумму, превышающую 8 млрд руб. Работаем с 25 крупнейшими банками страны, среди них Альфа-банк, банк ВТБ 24 и многие другие известные кредитные учреждения.

Всего в работе находится кредитов под поручительство фонда на 18 млрд руб. Только банк ВТБ 24 выдал кредитов под наши поручительства на 5 мрлд руб., а Банк Москвы – на более чем 2 млрд руб. Динамика выдачи поручительств в 2009 году замедлилась, т.е. в абсолютном выражении равна цифрам 2008 года, в то время как с 2006 года непрерывно росла.

Однако лично я объясняю такое замедление выросшей ответственностью малых предпринимателей. Если кредит действительно нужен, они его берут, но если без него можно и обойтись, такую нагрузку на бюджет возлагать не следует.

В обороте

– Возвращенные фонду малыми предпринимателями средства, – продолжает Ермолаев, – измеряются сегодня суммой в 2 млрд 300 млн руб. по 750 договорам поручительств. Эти деньги снова пошли в оборот фонда. Некоторые средства предприниматели вернули досрочно. Уже сложилась практика фонда, согласно которой процент по поручительству с малого предпринимателя может совсем не взиматься.

Вообще же стоимость поддержки фонда равна 1,75% годовых, что составляет минимальную ставку для России, если не считать практику одного из гарантийных фондов Санкт-Петербурга.

Со II половины 2009 года мы внедрили и новый продукт – поручительство по договорам на предоставление банковских гарантий. Важность нового продукта, думаю, объяснять не требуется,
причем сумма наших гарантий может распространяться на 70% банковской гарантии, а не на половину, как в стандартном случае поручительства. Но на этом фонд не остановится. Готовится к вводу в действие еще более масштабный продукт – поручительство по договорам госзаказа.

Со всеми 25 банками фонд поддерживает тесные партнерские отношения, ведя политику максимально гибкую, в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Понятно, что чем крупнее банк, тем ниже могут быть его ставки. Однако, примите это как добрый совет предпринимателям, – нельзя механически судить о банке по его ставке. Надо раз и навсегда понять, что реальная ставка может быть низка, но к ней могут добавляться различные комиссии. Только при практическом взаимодействии с несколькими банками можно составить реальное представление о том, с кем работать выгоднее.

С позиции банка

По словам директора Департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Анатолия ХВОСТИКОВА, банк выдал под поручительство московского фонда 160 кредитов на 1 млрд руб.
Модель отношений с кредитополучателями в целом выстроена успешно, никаких сбоев в работе с фондом не отмечено.

– Вместе с тем, мы наблюдаем существенное снижение средней суммы кредита для малого бизнеса, – делится Хвостиков. – Если совсем недавно она была равна 2 млн руб., то сейчас понижается до 1 млн. Наиболее активными клиентами Росбанка являются владельцы компаний пассажирских перевозок, коллективные фермерские хозяйства. Наиболее частой мотивацией получения кредита становится заявка на выкуп арендованной недвижимости, особенно в торговом сегменте.

– Нельзя сбрасывать со счета еще и недостаточную осведомленность предпринимателей о системе поручительства в городе, – уверен заместитель руководителя блока «Малый и средний бизнес» ОАО «Альфа-Банк» Александр КИСЕЛЕВ. – Нам пришлось даже провести ряд презентаций и выпустить определенное количество печатных материалов. По накоплении «кумулятивной массы» мы получили множество клиентов.

В Москве за короткое время накоплен действительно огромный опыт работы по системе поручительства, и нам работается с фондом вполне комфортно. Средняя сумма нашего кредита равна 15 млн руб. Примерно каждое четвертое предприятие в кризис имело проблемы и обращалось
в банк за пролонгацией или реструктуризацией существующей кредитной задолженности.

Из числа обратившихся за реструктуризацией, по нашей статистике, опять же каждое четвертое предприятие ушло с рынка безвозвратно. Однако тем, кто боролся и борется за выживание, готов
вносить собственные средства в обеспечение кредитных выплат, мы помогаем всем, чем располагаем.

Кол-во просмотров: 15322
Яндекс.Метрика