ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
Завершена сборка аппарата для миссии «Луна-25»

Космический аппарат для осуществления миссии «Луна-25» собран и готовится к пуску с космодрома Восточный в Амурской области. Роскосмос работает над определением новой даты, которая перенесена с мая на июль, сообщил в четверг журналистам генеральный директор Роскосмоса Дмитрий Рогозин. «Аппарат собран, проводится дополнительная проверка, испытания. Просто мы выбираем наиболее удобные маршруты ба...

Вызовы цифровизации энергетики: Росатом выступает за выработку цифровой этики

В ее преддверии директор по цифровизации Госкорпорации «Росатом» Екатерина Солнцева, выступая на глобальной сессии «Рост машин и цифровой потребитель» WEW-2021 (Всемирной энергетической недели), назвала четыре основных вызова, которые стоят перед цифровизацией энергетики. В их числе указаны гармонизация использования различных источников энергии, выработка новых бизнес-моделей для изменений в стр...

Ветропарки Росатома выработали 1 млн мегаватт-часов «зеленой» энергии

В Ставропольском крае открыта третья ветроэлектростация – Бондаревская ВЭС установленной мощностью 120 МВт. На сегодняшний день на юге России действуют уже пять ветроэнергетических станций Росатома, общая установленная мощность которых составляет 660 МВт. Строительство еще одного ветропарка – Медвеженской ВЭС в Ставропольском крае мощностью 60 МВт будет завершено до конца этого года. Ф...

Ростех завершил испытания второго газогенератора российского двигателя для «Суперджета»

Объединенная двигателестроительная корпорация Ростеха успешно завершила испытания второго опытного газогенератора – «сердца» двигателя ПД-8, предназначенного для самолета SSJ-NEW. В рамках испытаний была подтверждена корректная работа узлов, требуемые параметры температуры и давления, соответствие экологическим нормам. Следующим этапом проекта станут стендовые испытания первого опытного обра...

Власть и бизнес обсудят актуальные вопросы промышленности на XVI Национальном конгрессе «Модернизация промышленности России: приоритеты развития»

5 и 6 октября 2021 года в Центре цифрового лидерства состоится XVI Национальный конгресс «Модернизация промышленности России: приоритеты развития». Национальный конгресс входит в перечень основных мероприятий Года науки и технологий, утвержденных Правительством Российской Федерации. Ключевая тема мероприятия в 2021 году – «Комплексная модернизация отраслей промышленности». В программе Нац...

В Якутске к 2025 году построят Парк будущих поколений стоимостью 1,5 млрд рублей за счет инвестора

В Якутске до 2025 года появится Парк будущих поколений для создания городской экосистемы полезного досуга, творческого, интеллектуального, духовного и физического развития детей и молодежи. Комплекс будет построен на территории 2,4 га. Планируемый объем вложений в проект составит около 1,5 млрд рублей. Соответствующее соглашение подписали инвестиционно-строительная фирма «Дирекция по строительс...

10 Июня 2009

Лизингодатели: партнеры стали конкурентами?

Лизингодатели: партнеры стали конкурентами?

Владимир Баранoв


В хoде кризиcа рoccийcкий лизинг претерпел изменения не тoлькo в oбъемных пoказателях – изменилиcь oтнoшения между учаcтниками и cамo качеcтвo лизингoвых механизмoв.


«Кoгда на рынке былo мнoгo денег, для клиента лизинг был лучше и удoбнее мнoгих банкoвcких программ. Когда денег cтало мало, положение лизинговых компаний cущеcтвенно ухудшилоcь», – cетует директор по развитию компании Axel IT Владиcлав ГОРБУНОВ. И c ним нельзя не cоглаcитьcя.

По данным конcалтинговой и брокерской компании «Дискавери Лизинг», с начала года около 70% лизинговых компаний остановили финансирование новых сделок и только 5% лизингодателей продолжают работать на прежних условиях. На ужесточение условий лизинга жаловаться уже не приходится: повышение требований к финансовой надежности клиента, повышение придирчивости даже к тому, что клиент собирается приобрести в лизинг, сегодня никого не удивляет. По словам Дмитрия КОРЧАГОВА из компании «Балтийский Лизинг», последствия отсутствия кредитования в конце прошлого года еще только начинают сказываться на промышленных предприятиях. Банки, получив государственную поддержку в прошлом году, только недавно начали рассматривать возможность кредитования реального сектора.

Сейчас лизинг через посредника для банков – дополнительный риск. Ведь что представляет собой уже привычная нам схема? Деньги у банка берет лизинговая компания, она же потом передает средства лизингополучателю, становится собственником объекта лизинга, взаимодействует с клиентом, разбирается с претензиями и просрочками платежей… В общем, выходит так, что банк с конечным получателем своих средств непосредственно не общается.

Банку это сегодня не нравится. Разумеется, он участвует в проверке финансового состояния, видит бухгалтерский баланс клиента. Но оказалось, что сложные условия на рынке – не время для демократии и доверительных отношений в длинных финансовых цепочках. Банки затянули пояса и ужесточили контроль над своими средствами. И теперь стараются «прямо смотреть в глаза» тем, кому выдают кредиты.

Раньше лизинговые компании представлялись для банков дополнительным каналом продаж и просто выгодными партнерами. Теперь же некоторые банки стали относиться к лизинговым компаниям как к барьеру между ними и клиентом. Барьеру, без которого можно обойтись.

Прямой контакт

Вот совершенно свежий тому пример, взятый буквально из потока июньских информационных сообщений. С 1 июля банк ВТБ24 запускает лизинговую программу для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Здесь отметим сразу два весьма примечательных момента.

Мало того, что финансовое учреждение захотело работать с лизингополучателями напрямую, оно еще и выбрало для этого весьма «рисковый» сектор. Согласитесь с тем, что это тоже довольно симптоматично. А чтобы клиенты могли получить лизинговые услуги уже на начальном этапе своего проекта, создаются дополнительные офисы ВТБ24 в Москве и Московской области (18 точек продаж), а также в его филиалах в Белгороде, Челябинске и Ярославле. Как подчеркнул член правления, директор департамента банка Сергей СУЧКОВ: «Наша лизинговая программа предоставляет предприятиям малого бизнеса прекрасные возможности для развития и роста. Важным ее преимуществом станут доступность и скорость получения услуг». И это не голословное утверждение.

Схема лизинговой сделки предполагает выбор клиентом поставщика и необходимого имущества, которое приобретается и страхуется банком и затем передается клиенту во временное пользование. Клиент вносит аванс (от 0 до 49% общей стоимости предмета лизинга), а затем из доходов, полученных от эксплуатации имущества, выплачивает лизинговые платежи. Приобретение имущества в лизинг позволяет не только сохранить оборотные средства предприятия, но и существенно экономить на налогах. По окончании срока лизингового договора и выплаты всех лизинговых продуктов имущество переходит в собственность получателя лизинга по остаточной стоимости.

Банк предлагает линейку из трех лизинговых продуктов, отличающихся ассортиментом предоставляемого имущества, сроками принятия решения и количеством необходимых документов. Так, по схеме «Лизинг-Старт» предусмотрены срок договора до четырех лет, авансовый платеж – от 20% стоимости предмета лизинга. При этом обеспечение не требуется, а срок принятия решения – три дня.

Продукт «Лизинг-Стандарт» оформляется подольше – до 14 дней, т.к. банк проводит финансовый анализ клиента. Но там и срок договора может составлять до десяти лет, и поставщик предмета лизинга – по выбору клиента, и авансовый платеж – от 0%.

Преимущества

Нетрудно выделить преимущества прямого контакта. При обычной схеме нередко возникает вопрос: кто должен банку, если у лизингополучателя что-то случится? По идее, лизинговая компания. А уже ей – лизингополучатель. Цепочка растягивается. А это сказывается и на полноте информации (банкам неинтересно играть в «испорченный телефон»), и на скорости ее передачи.

К тому же банк теперь боится потерять маржу, которая достается лизингодателю. Но справедливости ради отметим, что работа лизинговой компании строится не только на марже, но и на предоставлении ряда других услуг. Однако, эти «другие услуги» банк также готов предоставлять: и консалтинг, и помощь в ведении бухучета, да еще и расчетно-кассовое обслуживание или карточные проекты.

Так вчерашние коллеги стали конкурентами. Однако признают это не все.

Кто маневреннее?

Экономический кризис заметно осложнил для лизинговых компаний получение финансирования в банках. Тем не менее, в апреле нынешнего года Сбербанк открыл компании CARCADE Лизинг кредитную линию с лимитом 1 млрд руб.

      – Ситуация с кредитованием остается сложной, но есть и позитивные сдвиги, в том числе благодаря мерам правительства по восстановлению кредитования экономики, – делится финансовый директор CARCADE Лизинг Алексей СМИРНОВ. – Например, мы знаем из общения со Сбербанком, что перед ним поставлены жесткие планы по наращиванию кредитного портфеля. Сбербанк действительно заинтересован в кредитовании хороших клиентов. Конечно, это большой финансовый институт, и процесс принятия решения происходит не так быстро, как хотелось, но все же он реально происходит. То, что мы получили положительное решение по кредиту, – следствие успешной реализации планов правительства. И эти деньги дойдут до малого и среднего бизнеса. А он, как известно, двигатель экономики и вывода страны из кризиса.

Со Сбербанком, а именно – с его Краснопресненским отделением в Москве, мы начали работать примерно два года назад. Банк в тот момент запустил программу кредитования компаний, которые занимаются розничным лизингом. Суть ее заключалась в том, что заемные средства выдавались на финансирование некрупных лизинговых сделок. Принципиальный момент состоял в том, что мы могли получить деньги под уже заключенные лизинговые контракты, которые начали финансировать собственными средствами. Однако перед этим пришлось наладить процедуру скоринга.

Дело в том, что Сбербанк, в отличие от многих других банков, требует информацию по каждому клиенту, с которым заключен договор лизинга, идущий в залог. Если клиент отвечает требованиям банка, эта заявка сразу попадает в поле зрения казначейства, и далее по ней начинают собирать документы – акты передачи, договоры и т.д. Представьте, насколько это трудоемкий процесс, если речь идет о сотнях договоров!

Честно говоря, мы даже не думали, что такой огромный банк вообще сможет развить подобную программу, ведь при кредитовании таких компаний, как наша, банки сталкиваются с рядом трудностей. К примеру, сотрудничая с лизинговыми компаниями, банки привыкли использовать в своей работе подход проектного финансирования, когда кредитные средства выделяются под конкретную сделку – преимущественно крупный контракт. В случае с CARCADE такой подход не работает, потому что наша цель – за три-пять рабочих дней с момента прихода клиента провести сделку с лизингополучателем. Вписать эту схему в рамки проектного финансирования просто невозможно.

Однако с этой ситуацией справились, и в прошлом году компания вышла на стабильные объемы выборки кредитных средств – 100 млн рублей в месяц. Пока не закончился период выборки, мы подали заявку на продление. Но Сбербанк пролонгировать период выборки не стал, а предложил нам оформить новую линию на 1 млрд рублей.

Наши договоры лизинга заключаются на достаточно короткие сроки – в среднем на два года. При этом графики платежей регрессивные, а это значит, что осуществление лизинговых платежей с большей суммой приходится на начало договора с уменьшением сумм к концу. Поэтому эффективный срок договоров лизинга в CARCADE достаточно короткий и, как правило, всегда меньше, чем средний срок по нашим кредитам. Как результат, компания имеет в наличии средства для финансирования лизинговых проектов.

Правда, здесь возникает другая проблема: существенная часть этих средств – доллары, которые сейчас не так сильно востребованы на рынке лизинга, как рубли. Поэтому мы вынуждены использовать часть высвобождающейся валюты для досрочного погашения валютных обязательств.

С рублями ситуация противоположная – практика показывает, что все те рубли, которые у нас есть и которые мы готовы продавать, рынок может легко поглотить. И мы нуждались в рублевом кредите именно для того, чтобы эти средства удовлетворили рынок. А с учетом того, что кредитором выступает Сбербанк и ставка там ниже, чем в других банках, эти рубли будут освоены быстро.

Кредитные средства у нас в полном объеме направлены на финансирование лизинговых проектов и ни в коем случае не на перекредитование. Кредитная линия идет исключительно на новый бизнес, и что касается наших новых рублевых продуктов, то в нынешних условиях они выглядят весьма привлекательно. Миллиард – это достаточно большая сумма, поэтому мы планируем выбирать ее постепенно, к тому же у компании есть и собственные средства, которые также используются для заключения новых договоров.

Групповщина, но в хорошем смысле

Если банк и лизингодателя связывают долгие стабильные отношения, стадия «все сложно» не наступает: контрагенты продолжают работать в сцепке и не пилят, но делят клиентов по интересным для них объектам. В таких отношениях банк уверен, что при негативном развитии ситуации лизингодатель если не станет поручителем за финансово нестабильного клиента, то хотя бы поможет взыскать долг.

Еще лучше, если лизинговая компания входит в одну финансовую группу с банком или является его дочерней структурой. Вопрос о прозрачности бизнеса здесь даже не поднимается. Так, в финансовой группе «Лайф Бизнес» мирно уживаются Пробизнесбанк, логистические, консалтинговые, факторинговые, лизинговые компании. По словам управляющего директора по малому бизнесу Романа ГАВРИЛОВА, всем хватает ресурсов, и внутренние процессы группы настроены так, чтобы, находясь на открытом рынке, предоставлять весь комплекс услуг «своим» же. Зачем искать на рынке условия сотрудничества, подходящие именно твоей компании, если можно сформировать и вырастить партнера самостоятельно?

В рамках финансовой группы «КапиталЪ» тесно сотрудничают интегрированный частный инвестиционный фонд, управляющие компании, банковская группа «Петрокоммерц» (обслуживает и лизинговые компании), пенсионная группа. Имеется даже медийный блок, в разработке находятся блоки недвижимости и добывающей промышленности.

В группе «Уралсиб» уживаются банки, в том числе private banking от «Банка 121», лизинговая, управляющая, инвестиционная и страховые компании (в т.ч. страховщик жизни). По сходному принципу построены финансовые группы вокруг крупнейших добывающих и перерабатывающих предприятий: к примеру, у Газпрома есть и банк, и негосударственный пенсионный фонд, и авиакомпания, обладающая, к слову, одним из крупнейших парков воздушных судов в России.

Преимущества взаимодействия банка и лизинговой компании в рамках ФГ или ФПГ очевидны: если «просядет» один из блоков, его, на основании решения акционеров, помогут «вытащить» другие. Но вместе с тем рано или поздно перед акционерами может встать вопрос об оптимизации бизнеса: выбирая между финансированием банка и лизинговой компании, акционеры, скорее всего, предпочтут банк. Не потому что лизинг чем-то плох – просто по сравнению с банковским обслуживанием он более «ограничен». И банк, в принципе, может выполнять операции, похожие на лизинг, самостоятельно. По словам экспертов, подобные вопросы – «очень личное, интимное дело» финансовых групп, банков и лизинговых компаний: в каждом конкретном случае вопрос решается индивидуально.

Было б что делить

Вопрос на сегодня более чем актуальный. Так, директор департамента клиентских отношений Абсолют Банка Виталий Караваев уверен: в нынешней ситуации и для банков, и для лизинговых компаний приоритетным направлением является не высчитывание лучших направлений вложения средств, а сохранение качества кредитного портфеля. «Для нас наиболее привлекательно в сложившихся условиях финансирование стабильно работающих в период кризиса отраслей», – говорит он.

Лизинговые компании, принадлежащие производителям, будут чувствовать себя неплохо и переживут кризис даже при значительном сокращении портфелей, считает уже упомянутый в самом начале нашей публикации генеральный директор ГК «Балтийский Лизинг» Дмитрий Корчагов. Партнер «Балтийского Лизинга» – Номос-Банк – сохранил лизинговую программу. Дмитрий Корчагов убежден: компании при банках, особенно при тех, которые пользуются господдержкой, могут сократиться в размерах персонала, количестве филиалов, но останутся на плаву.

Судя по количеству заявок на лизинг и кредитование, по словам специалистов обеих отраслей, у банков и лизинговых компаний все же остается много общего: и у тех, и у других топ-лист непривлекательных объектов лизинга или залога возглавляют легковые автомобили и автомобили со вторичного рынка. На одной ступени с ними – производственное оборудование и железнодорожные объекты. Далее следуют лизинг грузового транспорта, спецтехники, промышленных помещений. Лизинг авиатехники – рынок очень специфический, со своими игроками и правилами работы.
В списке привлекательных объектов все новое и ликвидное, что было и будет популярно и востребовано при любой экономической ситуации. В эту сферу входят: новые автомобили (люди ездили и будут ездить), медицинское оборудование (независимо от экономической ситуации у врачей будут пациенты), чуть меньше и в зависимости от многих вторичных факторов – недвижимость (какая, где, какого назначения и т. п.). По итогам I квартала 2009 г. ставки по лизингу и кредитам и средние сроки выдачи средств сравнялись. Теперь соперники в равных условиях. Что будет дальше – покажут пролонгации, платежи и суммарные результаты еще трех кварталов года.

Кол-во просмотров: 9617
На правах рекламы